个人风险自查报告(系列8篇)。
古人曾说，理论是实践的眼睛，我们在平时的学习工作中。我们都会需要书写各种各样的报告，报告要一事一报，切忌在同一专题报告中反映几件各不相干的事项和问题。让我们一起来看小编为您准备的“个人风险自查报告”吧，如果合你所需，不妨马上收藏本页！
个人风险自查报告(篇1)
一、加强领导、明确责任，切实抓好廉政风险防范点专项活动
（一）强化领导，狠抓落实，个人风险点自查报告。为切实加强对开展岗位廉政风险防范专项活动的领导，成立了以局党组书记、局长严海林任组长，局党组成员、副局长廖秀敏、权永川、任小兵，局党组成员、纪检组长何志刚任副组长，各科所队办站中心主要负责人为成员的岗位廉政风险防范专项活动领导小组，具体负责廉政风险防范管理工作的组织、协调与实施。领导小组下设办公室在局纪检监察室，由何志刚同志任办公室主任，局办公室副主任余显成同志任办公室副主任，具体负责岗位廉政风险防控机制的落实和日常事务。
（二）精心组织，周密部署。20xx年5月9日，我局召开了实施廉政风险防范管理工作动员大会，制定了《xx县国土资源和房屋管理局开展岗位廉政风险防范专项活动实施方案》（彭国土房管党组发〔20xx〕13号），将行政审批、征地拆迁、土地整治、项目管理、行政执法、财务管理、房地产交易、土地房屋权属登记、保障性住房建设、干部管理等列为廉政风险防范管理的重点部门，由局纪检组每月对各科所队办站中心工作进行检查并形成检查记录，发现问题及时纠正。为了便于操作，我局还制发了《廉政风险防范工作实施细则》。
二、明确岗位，深入查找，健全机制，确保重点岗位、核心业务、重点部位等关键环节廉政制度建设
（一）明确岗位职责。查找廉政风险点，首先明确岗位责任，我们把全系统工作岗位划分为三大类：即局领导岗位；局机关岗位（基层国土房管所岗位）；局属事业岗位。让每一位干部职工根据自己所在的工作岗位，采取自查为主，互查为辅的方式，全面客观查找日常并分析工作中潜在的工作责任风险，了解违规、违纪、违法行为将要承担的行政责任和纪律法规责任。
（二）全面开展排查。根据全县国土房管部门的特点，经局党组会、局长办公会分析研究，我局从单位、个人将廉政风险进行了归纳。单位分为：制度机制风险、岗位职责风险、外部环境风险、业务流程风险四类风险；个人分为：思想道德风险、岗位职责风险和外部环境风险三类风险。同时对单位和个人又分为A级、B级、C级三类。单位职工通过自己找、群众提、互相查、家属帮、领导点、组织评等方法，重点查找思想道德风险、岗位职责风险和外部环境风险等三类风险。个人按照党政正职、班子成员、中层干部和一般干部四个层面，采取自己“找”、科室“议”、领导“点”、群众“提”、组织“审”的办法，依照岗位职责，分析和查找廉政风险，全面排查在思想道德、岗位职责、外部环境等方面的风险点，逐一梳理，分类归总，在本部门内部公示。同时，采取书面征求意见的方式，对权力运行风险点排查是否全面准确进行测评，力求把风险点找全、找准、找对。全系统干部职工基本查明、理清了自身存在的廉政风险点。全县国土资源和房屋管理系统111名干部职工共排查出廉政风险点489个，整合为86个，分三个廉政风险等级进行评估。把利用职权为子女亲属谋私利、项目发包暗箱操作、征地拆迁、保障性住房入驻、房地产交易、地质灾害防治玩忽职守造成重大事故等28个风险点列为一级风险点；把利用职务之便盖“人情章”、违反档案查询规定泄露有关信息等32个风险点列为二级风险点；把泄露来信来访案件查处信息、拖延发布征地公告等26个风险点列为三级风险点，整改报告《个人风险点自查报告》。县国土房管部门排查出廉政风险点159个的基础上，整合为24个，分三个廉政风险等级进行评估。局机关主要集中在审批审核、项目安排、督查检查、政府采购、预算执行、评估论证、选人用人等环节和岗位；局属事业单位的风险点主要集中在项目安排、重大资金使用、执法监察、公费采购、工程招投标、辅助行政审核审批、征地拆迁等环节和岗位。基层国土房管所主要集中在地灾防治、征地拆迁、土地整治和建设用地复垦、执法监察、临时用地审批、非法矿山的监管等等环节和岗位。
（三）健全体制机制。为了加大岗位廉政风险防控力度，我局坚持教育、制度与监督并举，丰富教育形式和载体，采取自学、集中学、走出去、请进来、大讨论、征文、演讲比赛、撰写学习体会等多种形式，增强教育实效。定期组织全系统干部轮训，将廉政教育纳入轮训与应知应会考试内容，积极参加市局组织的政务业务培训。针对排查出的廉政风险点，从堵塞漏洞、建立以制度管人管事的工作机制入手，建立廉政风险点评估防控制度，在健全领导干部（中层干部）述职述廉、重大事项报告、民主生活会、民主评议等一系列制度的基础上，健全完善了局党组廉政风险季度分析例会制度、上下级领导干部谈心制度、与检察院建立预防职务犯罪联席会议制度、与县纪委建立案件检查协作制度等廉政风险预警机制，并建立了国土房管系统干部内部交流和与地方干部交流两个互动平台。同时对原有的机关管理制度进行了修改和完善。截止目前，我局职工共制定出防控措施62条。部门共制定出防控措施49条。使全系统干部职工普遍强化了风险意识和自律意识，收到了明显的成效。干部职工不断自我提醒、自我规范、自我约束，使组织意识、自律意识明显增强，依法行政的.理念不断确立，行政效能明显提高，各项工作有序推进。
三、存在问题
虽然排查防控机制已经建立，但还存在着缺少力量抓落实的问题。我局拥有100多人的庞大队伍，且职能职责较多，但县政府批准机关的“三定”方案中，没有明确纪检工作职能，未设立纪检监察机构，更没有配备专职纪检干部。长期以来，这项工作只能由局办公室和局党总支部委员会的同志负责。局办公室只有1个行政编制、2个工勤编制，本职工作已异常繁重，根本没有多余的精力来抓好这项工作。如果没有专门的部门或人员负责该项工作的检查落实，制度订得再好，恐怕也只能作一个摆设。
四、下步工作打算
（一）进一步加强宣传力度。通过制作宣传栏,列出所有内控事项、涉及的科室,广泛开展防控廉政风险活动,使广大干部认识到廉政风险点防范管理工作的重要性,自觉识别风险,精心查找风险,积极防范风险。
（二）做好防控措施的落实。将修订后的《xx县国土房管局排查廉政风险点防控表》复印发放到各科室、各基层所,指导局属事业单位全面理解、掌握预控措施,防范风险。
（三）制定整改方案。结合国土房管部门实际，将梳理出来的风险制定整改方案，把各项整改措施明确到部门、明确到责任人，把解决问题与履行岗位职责很好的结合起来，确保每一项措施落实到部门、责任细化到个人。
（四）开展廉政文化活动。邀请法院、检察院的同志作预防职务犯罪专题讲座,增强法律意识,警钟长鸣。
（五）进一步完善机制。探讨建立健全预警机制,做到了提醒在前、建章立制在前、约束在前,切实达到防范风险、保护干部、提高效能的目的。
个人风险自查报告(篇2)
个人工作自查报告
一、存在问题
一是对审理工作为围绕中心服务大局、坚持树立和落实科学发展观的意识还不够强。二是学习钻研政策理论、法律法规还不够深入，培训审理业务的力度较弱。三是对待被调查人、申诉人的思想教育能力还有待提高。四是指导基层审理业务办法和措施还不够得力。
二、存在问题的原因分析
首先是思想上对自觉实践“三个代表”重要思想，牢固树立和落实科学发展观的重要性、紧迫性认识不到位。没有把审理工作放在全局上考虑，按照科学发展观的要求扎实做好审理工作。其次，对政策法规学习的积极性不够，仅仅满足工作遇到问题临时学。第三，由于工作中争先创优意识薄弱，从而忽视了不断提高自身素质和工作能力。
三、整改措施。
一是坚持以科学发展观为指导，进一步加强案件审理工作，同时正确处理好加大办案力度与依纪依法办案的关系。二是以深入开展学习实践科学发展观活动和“以严格依法依纪、安全文明 1
廉洁办案为主要内容的纪律作风教育活动”为契机，切实加强政治理论业务学习，不断提高综合素质。通过“走出去”、“请进来”的方式，组织审理干部到审理工作先进的地方学习交流，或者请审理方面专家来传授如何做好审理工作的经验。三是加强工作创新，提升工作能力。以开展争先创优活动为契机，争创一流工作业绩。四是强化纪律约束，努力改进工作作风。实施“一线工作法”，自觉遵守各项规章制度。
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个人自查自纠报告(新)2016-07-07 21:37 | #2楼
自参加公司开展的自查自纠活动以来，本人认真学习领会党的十八届三中全会的有关文件、系列重要讲话以及公司下发的各种文件，并结合自身工作实际，深入细致地查找自己在学习态度、工作方法、管理经验及日常管理工作的执行力度等方面存在的问题。作为一名分公司的管理人员，更应该深刻剖析存在问题的原因，提出切实可行的整改措施，切实转变作风，提高工作效率。现将本人自查自纠情况报告如下：
一、存在的主要问题
（一）学习缺乏主动性，不够系统、不够深入。作为企业的基层管理人员，需要有较高的政策理论水平和较强的业务技能知识，才能做到实现理论联系实际、理论指导实际，而我目前与这样的理想状态还存在一定差距。其根本原因有以下几个方面，首先对学习的必要性认识不足，认为身处基层，只要把全年生产经营指标任务完成，做到领用户满意，确保不发生安全责任事故就够了，学不学一样能搞好工作；其次学习方法欠佳，没有把理论知识联系实际工作去学，学习内容也不够全面、深入，疏于学习政策理论和法律法规及企业管理方面的知识。由于放松学习，自己的综合素质鲜有提升，就如同缺少了进步的深层动力。
（二）工作主动性有所欠缺。诚如前文提及到，作为基层管理者
可能只着眼于当前面临的实际问题，而很少利用全局观念去思考更为宏观的问题。而缺乏创造性思维、缺乏进取精神也让日常工作囿于简单的“结果导向型”工作方式。要想成为一名优秀的管理者，必须要在日常工作中理清思路、有的放矢、锐意进取，重新掌控在日常工作中的主动权。
二、存在问题原因分析
一是自身学习不够，思想素质、理论教养、认识水平不高。特别是对马列主义、毛泽东思想、邓小平理论、“三个代表”重要思想的学习、理解不够透彻和深入。没能完全运用科学的理论武装自己的头脑、指导自己的言行，从而导致认识上、行为上的一些偏差。二是宗旨观念不强，对照本次自查自纠活动的主题“勇于担当、履职尽责”来说，在依法治企、降本增效、爱岗敬业、提升服务等方面还有一定的提升空间。三是自我要求不够严格，反映出一定程度的失之于宽。无论是思想意识还是工作上，有时思考问题、处理问题显得不够严谨，有图“完成任务”，“交差”的观念，不讲究精益求精。
三、整改措施
对照开展自查自纠工作的原则和指导思想，结合公司文件精神，认真反思和检查自己的问题和不足，自查剖析存在问题的根源。认真面对，慎重对待，深刻检查，提出改正自己的措施，为下步彻底改正自己的不足提供思路。 我将自觉按照以下措施改正自己提高自己。
（一）刻苦学习，振奋精神．提高工作水平要自觉把理论学习作为自己的第一需要，联系实际学，扎实深入学．学以致用，不断提高工作水平，提高为人民服务的本领，杜绝“形式主义、官僚主义、享乐主义、奢靡之风”等不正之风，充分展示自己的能力。要把自己空余的.时间都放在学习上，学习党的基本路线、方针，政策，学习分管业务，不断用新知识、新理念武装自己的头脑，增强自己的才干，提高驾驭工作的能力。 （二）开拓创新，不断进取，要敢于冲破传统理念和习惯势力的束缚，不因循守旧，要创造性地开展工作，不断总结和完善已有的经验，找出新思路、新方案，落实新举措，开创新局面。着力做到在依法治企、降本增效、履职尽责、安全监督、提升服务等“六个勇于担当”，为实现“六个一”目标奠定坚实的基础。要严格要求自己，克服松懈心理和懒散情绪，树立崭新的奋斗目标，保持旺盛的精力，积极肯干，吃苦耐劳，为实现“企业发展、成果共享、员工幸福”的“蓝天梦”贡献出自己的一份绵薄之力。
新蔡燃气分公司
银行 个人工作自查报告2016-07-07 20:59 | #3楼
为改善工作质量，提高工作效率，提升服务水平，减少工作中的缺陷，杜绝不良行为，行里开展了这次个人工作自查。本人对照制度执行情况和操作规范性进行自查，做到边学习、边对照、边检查、边整改，从思想上、工作效率上、工作作风上、生活作风上等方面进行自查自纠、补缺补漏。下面是我对本职工作进行的总结及反思。
一、 大局意识方面，能够服从领导工作安排，认真执行各项规章制度和操作规程，对待工作有责任心和全局意识，同时在工作中也注重培养自己的综合素质和工作能力。
二、 工作效率方面，认真履行自己的岗位职责、努力工作，自觉杜绝自由散漫。对自已的本职工作和领导交办的任务，能按时、按质完成；同时能够自觉努力学习，不断提高自己业务和技术水平，不停地进行知识更新，认真履行自己的责任和义务，用一个中层干部的标准要求自己，更好地为我行事业发展作出贡献。
三、 工作作风方面，能够洁身自好，遵守组织纪律、遵守职业操守，不贪图个人小利益，不拉帮结伙，能够团结同事，工作时间不谈论与工作无关的话题，能分清主次处理好工作和个人生活关系。
四、 生活作风方面，作风端正，无不良社会关系，无赌博、嗜酒、博彩等不良嗜好，能够处理好个人问题。
常反思善总结，提高警惕及时发现问题及时采取改进措施，有利于排除风险隐患，提高工作效率。通过开展这次个人工作自查，发现自己仍存在很多不足之处。
一、 思想有时有所松懈，学习意识不强。自入行以来通过深入学习有关的规章制度和操作规程、合规文化培训了解了行内合规文化的必要性；经案防实务学习，以典型案件为反面教材也充分认识到案件的严重危害性。但有时工作一忙就对业务学习有所放松，自觉性不高，不能真正的做到在工作中学习，在学习中进步。今后要更深入学习并认真执行有关的规章制度和操作规程，提高意识，多思考，善总结以使自己得到提示。
二、 创新意识不足。通过自查以及与同事们的互查后，我深刻的感觉到自己在平日的工作中只专注于自身工作，而对营业部的整体规划及其他员工的关心和帮助做的还有所欠缺。作为一名老员工，在今后工作中不仅要做好自己的本职工作，还要考虑到要有能组织整个机构条理工作的能力，以及本机构和其他部门的协调能力，在工作中要起到模范带头作用。
三、 工作积极性偶有下降。长期枯燥的会计工作使得自己工作积极性偶有下降。在今后工作中，我会尝试克服这方面的影响，清醒把握尺寸，出现问题时尝试解决问题，同时应学会掌控工作节奏，在工作状态好坏的不同情况下，处理不同的工作。
总之，这次个人工作自查在改进工作不足之余对我来说是一种进步。在今后的工作中我们仍需怀着良好的职业操守，本着实事求是的职业作风，在问题面前不要害怕，要学会多看、多学、多想、多做，扎实自己的业务素质，不断完善自身业务水平。
营业部：XXX
2011年8月25日
个人自查自纠报告2016-07-07 11:20 | #4楼
自开展个人自查自纠活动以来，本人能认真学习领会有关精神，并结合自身工作实际，深入细致地查找存在的问题，剖析存在问题的原因，提出切实可行的整改措施，切实转变作风，提高工作效率，现就本人自查自纠情况报告如下：
一、存在的主要问题
(一)学习缺乏主动性，不系统、不深入。学习不够主动，往往要局里组织学习时才学习，自己没有学习计划，即使自己有时想到要学习，但又不知学什么东西，拿起书又学不进去。在学习的深入性和系统性上也做得不够，有许多东西往往学后就丢，浅尝辄止，钻得不深，学得不够。
(二)工作主动性有所欠缺，自己对自己没有严格地要求，往往满足完成任务。如何创造性地开展工作思考的不够。
(三)进取意识不强，性情急躁，工作方法简单。缺乏进取精神，有时工作中遇到困难还产生埋怨和抵触情绪，思想消极，不主动找原因，使自己工作陷于被动。
二、存在问题原因分析
一是自身学习不够，思想素质、理论教养、认识水平不高。特别是对马列主义、毛泽东思想、邓小平理论、“三个代表”重要思想的学习、理解不够透彻和深入。没能完全运用科学的理论武装自己的头脑、指导自己的言行，从而导致认识上、行为上的一些偏差。二是宗旨观念不强，自身定位不准，全心全意为人民服务的宗旨停留在口头
上，没有真正付诸实践。作为一名共产党员，没有以人民公仆的标准严格要求自己，一定范围内、某些事情上等同于普通群众。三是自我要求不够严格，反映出一定程度的失之于宽。无论是思想意识还是工作上，有时思考问题、处理问题显得不够严谨，有图“完成任务”，“交差”的观念，不讲究精益求精，而是草率了事；有时说话做事也没考虑自己的身份和所处环境，图一时之快，该说的说，不该说的也随口而出，没有过多考虑会造成什么影响和后果。
三、整改措施
1、刻苦学习，振奋精神．提高工作水平要自觉把理论学习作为自己的第一需要，联系实际学，扎实深入学．学以致用，不断提高工作水平，提高为人民服务的本领，充分展示自己的能力。要把自己空余的时间都放在学习上，学习党的基本路线、方针，政策，学习分管业务，不断用新知识、新理念武装自己的头脑，增强自己的才干，提高驾驭工作的能力。
2、开拓创新，不断进取，要敢于冲破传统理念和习惯势力的束缚，不因循守旧，要创造性地开展工作，不断总结和完善已有的经验，找出新思路、新方案，落实新举措，开创新局面。要严格要求自己，克服松懈心理和懒散情绪，树立崭新的奋斗目标，保持旺盛的精力，积极肯干，吃苦耐劳，努力将工作做到最好。
银行个人自查报告2016-07-07 22:15 | #5楼
为改善工作质量，提高工作效率，减少工作中的失误，杜绝不良行为，从而加强廉政风险防控的力度，联社开展了这次个人工作自查。本人对照制度执行情况和操作规范性进行自查，从思想道德上、岗位职责上、业务流程上、制度机制上等方面进行自查自纠、查漏补缺。下面是我对本职工作进行的总结及反思。
一、思想道德方面
本人能够自觉地学习国家的各项金融政策法规与联社下发的文件精神，加强政治理论学习，牢固思想防线。自入社以来通过深入学习有关的规章制度和操作规程、廉政文化培训了解了廉政风险防控的必要性；经案例防范实务学习，以典型案件为反面教材也充分认识到案件的严重危害性。
二、岗位职责方面
能够服从领导工作安排，认真执行各项规章制度和操作规程，对待工作有责任心和全局意识，同时在工作中也注重培养自己的综合素质和工作能力。认真履行自己的岗位职责、努力工作，自觉杜绝自由散漫。对自己的本职工作和领导交办的任务，能按时、按质完成；同时能够自觉努力学习，不断提高自己业务和技术水平，不停地进行知识更新，认真履行自己的责任和义务。
三、业务流程方面
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在工作中能认真履行岗位职责，管理好电脑，保管好柜员卡及密码，坚持当时记帐、按日轧帐、总分核对。办理存取款、转帐业务时，能按规定进行查询操作；对领取大额现金时，要求出示证件，并及时登记，大额的按权限审批；在办理开、销户、挂失定期存款未到期支取等业务能按有关规定，认真执行；实行双人复核、双人轧帐、双人临柜等制度，坚守岗位，不脱岗；实行印、证分管，管理好重要空白凭证，及时清点，认真核销；临时离岗时，印、证入箱，营业终了，认真核对帐务，重要空白凭证入库保管。
四、制度机制方面
能够按照国家金融法令，有关法规制度和现金管理条例，具体办理现金、有价单证的收付和调拨工作，正确办理残破币的兑换，严格库存限额，即使调拨和上解现金；能够自觉加强柜面监督，严格审查凭证要素，做好反假工作；正确使用有关登记薄，做到帐、簿、款相符；严格按规定处理长短款，发现差错及时汇报；严格按照广东省农村信用社综合业务系统柜员权限卡管理办法的有关规定，妥善保管好柜员卡和密码，做到保管严密，操作合规。
五、廉政风险防控措施
加强银行员工的廉政风险防控意识，定期参加培训。加强制度基础建设，完善会计内控制度。基层行应根据总行的规章制度，在深入调查的基础上，结合各自实际情况对现有业务制度进行清理，在全面综合考虑各项业务特点的基础上，建立统一的、标准的柜员岗位责任制和业务操作流程。对每项业务的每一个步骤和环节都进行标准化设
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计，并通过授权和制约机制在操作上落实。例如，加强不同岗位、不同部门、不同机构间的人员交换与交流。对同一个客户的业务服务，不可以长期由固定人员经办。
自查人：
二一二年
3 月 日
个人风险自查报告(篇3)
金融机构调研报告
【概要】
随着金融服务市场逐步健全并不断的繁荣,金融服务的质量对我们的日常生活的影响越来越大,我们生活的方方面面都无时不刻的与金融有着直接的或是间接地关系.我决定于2014年4月2日-2014年4月13日进行一次调研。
调研方法：采用街头抽样调查
调研对象：各个银行金融机构
本次调查采取街头抽样调查，主要调查年龄在18-59岁之间，性别随机抽取。发放问卷100份，回收有效问卷92份，其中男性占50人，女性为42人，被调查者80%为城镇居民。
以下为回收调查问卷的统计情况，
一、银行服务基本调查
（一）在目前所选择的银行服务机构
结果统计中可以看出，被最多人选用的银行是中国工商银行，有38人，占据了主要位置。其次是中国农业银行，30人。中国建设银行、中国银行排在
三、四位。有12人选择其他银行，根据口头的调查，交通银行和招商银行也有较大的客户群。
（二）消费者对其所选择的银行满意度
从结果统计图表可以看出，市民对银行所提供的服务满意度普遍不高，大部分的人表示只能勉强认可银行的服务，34%的人明确表示不满意银行的服务，在被调查的人中大部分的表明其所选择地为四大国有银行，因此也可以看出，四大银行的服务确实存在较大的提升空间。从反应的情况来看，人们对国有银行的服务态度意见较大，银行员工的敬业度不高。
（三）选择商业银行时考虑的主要因素
从雷达图的分布来看，较多的人会就近选择，服务和营业点的数量也在很大程度上影响消费者的选择，有就少部分的消费者会从知名度、安全性等方面考虑。
（四）消费者对股份制商业银行（非四大国有银行）的态度
结果表明，人们对股份制商业银行的了解不够，只有14%的消费者已选择股份制商业银行为其提供金融服务。32%的消费者表示有意向尝试这一新兴的银行服务机构，31%的消费者对股份制商业银行不甚了解，还有15%的消费者还未过考虑此事。
（五）被访者的收入中用于储蓄的比重
从柱状图的分布情况来看，有46%的消费者将会把大部分的收入存入银行，三分之一的消费者将一半的收入存入银行，有17%的消费者只将收入的1/4放在银行，只有2%的消费者表示目前在银行没有存款。
（六）被访者是否使用过或正在使用信用卡
被访者中只有11人曾经或正在使用信用卡，只占到被访者的12%，而将近90%的人没有使用过信用卡。
（七）被访者对信用卡使用的态度
从图表中明确可以看出，大约31%的消费者表示对信用卡还不甚了解，对其所起的作用不是很清楚，18%的消费者仍在考虑，有意向办理；19%的消费者觉得没必要，对其作用不大。13%的消费者认为信用卡很方便，能够解其一时之需，还有11%的消费者表示从未考虑过信用卡对其生活的影响。
（八）被访者曾或现在参与的银行投资理财活动
贷款10080没有过288604540200投资43222其他理财咨询结算
可以看出，有将近一半的人参与过贷款，与此人数相近的被访者有过投资的经历，有不到25%的人参与过理财咨询服务，只有两人参与过结算服务，30%的人还没有接触过以上的理财活动。
（九）被访者对理财活动的态度
调查显示有将近70%的消费者认为可以适当的参与理财活动，10%的消费者说应当对银行的理财产品持乐观的态度，13%的消费者表示银行的理财产品有时也有一定风险，投资须谨慎，应该敬而远之。4%的消费者未做考虑。
二、问卷结果分析，提出问题并作出详尽分析
在对被访者其所接触银行机构的情况来看，
（一）四大银行占据着绝大比重的市场份额。究其原因，在街面所能见到的大多数为四大国有银行，并且，大多数企事业单位与这些银行有业务关系，等等因素。这其中工行占据了最多市场份额，有将近40%的消费者会选择工行，农行、建行、中行分列其后，在调查中发现交行和招行拥有不少的客户群，并以其优质的服务得到了广泛的好评。近些年来股份制商业银行逐渐的加大了对上海地区的扩张，消费拥有了更加多样的选择空间，有利于金融服务机构的合理竞争，提高本地区的金融服务质量。上海市政府应该加大对金融服务机构的招商引资，活跃本地区的金融市场，更好的服务于本地区的经济发展。
虽然四大银行的市场占有率极高，但被访者普遍的表示出对为其提供服务的银行的不满，这是银行系统在计划经济时代的遗留问题，银行服务人员的敬业程度急需提升，大银行的服务已经不再是他们在市场经济时代行业间竞争的优势，在当代，人们对此有着多种的选择，人们可以选择服务更人性化的银行。从反应的情况来看，消费者对银行的意见主要表现在以下两个方面：1.服务不够人性化，不周到，不够尊敬，没有耐心。2.四大银行的各项费用较多，且较贵，使得消费者难以接受，影响到人们对网银等新兴事物的热情。
存在以上问题的银行应该做出切实可行的整改方案，提升服务的品质，使得消费对所选银行的忠诚度得以提升，银行间展开良性的竞争，实现双赢。
（二）被访者在谈到选择银行时的考虑因素时，显得并不是非常的在意，可以看出，很多人处于方便的考虑，将钱存在离家较近的银行，分析得知，现阶段的浦东新区曹路镇的城镇居民对金融服务机构的认识还不是很全面，消费者应该将其视为市场当中的普通服务公司，更多的了解金融服务机构，更好的利用其所提供的服务，使得我们的生活更加的便捷，提高时间的效率，提高生活的质量。人们对储蓄的安全性没有太多的顾虑，四大国有银行的体制背景，使得这一金融业的关键问题显得并不那么重要，随着改革开放的深入，金融市场的逐步开放，经济体制的优化，竞争机制的深化，各银行的信用会显得尤为重要。现如今的许多银行为提高其业务量，与许多的企事业单位合作，采用定点合作的方法来抢夺市场份额，此营销方案起到不小的作用。
（三） 虽然银行目前的存在较多待改进地方，但人们打算更换银行的热情并不是很高，用户对其所选银行有着较高的忠诚度。这样并不利于银行之间的竞争，不能使得资源得到最优化的配置。消费者应该及时的转变原有的观念，紧跟时代的步伐，合理的争取自身利益的最大化，同时形成对银行的压力，迫使其不断地进步。
（四）在谈到对股份制商业银行的态度时，人们的反应不一，有些人已经体会其带来的变革，有些人则对其不以为然，调查表明，大部分的人对其不甚了解，进而对其不会有过高的热情。但人们的好奇十分的强烈，这说明股份制银行在此还是有较为广阔的前景，但前期宣传、导入，将会是一个较漫长的过程，此类的金融机构应该加强长远的预知能力，克服眼前短暂的困难，创造美好的未来。
（五） 在提及存款占收入的比重时，将近50%的人表示其将大部分的收入存入银行，多一半的人有不到一半或是将近一半的存款。了解到，每个对存款的态度不尽相同，出于安全性、流动性、投资性的考虑，导致了不同存款比率。整体来看，本地区的人在消费方面较为保守，生活负担较重，人们多年来勤俭的生活习惯和现实的生活状况，致使存款的比重较大。
（六）信用卡在本地区的使用率并不是很高，有将近90%的人表示没有使用过信用，这与本地区的经济现状和人们的观念有着极为重要的关系，很多人还不了解信用卡得作用和方便之处，提前消费的观念还不能为广大的民众所认识和接受，人们对其的需要并不很强烈，伴随着经济的发展、人们的思想观念先进，人们会逐渐的接受使用信用卡，促进本地区金融体制的完善。
在针对投资活动的调查中，和现状相符，将近一半的人都参与过贷款的理财活动。还有将近一半的人参与过投资的理财活动有少数参与过理财咨询的活动还有不少的人从未参与过银行的理财活动，这部分人更偏好与收益稳定银行存款。
被访者对参与理财产品活动的态度多为适当参与，能使我们消费者能够在所参与的理财产品中获益，使得自己的闲置资本达到效用最大化。
三、提升商业银行服务质量的建议
调查中提出了许多可行的改进措施和办法，其中最重要的有几点：
（一）增加服务窗口，增设自助设备，加强引导服务
提高服务效率等具体措施，如交通银行、工商银行、中国银行、民生银行提出实行弹性工作制、弹性工作窗口的措施；建设银行提出实行划分服务区、分层服务的措施以及提高每日自动取款限额等；农业银行将逐步推行延时服务；工商银行所有营业网点延长服务时间30分钟，对业务流程实施现金业务和非现金业务高低柜分离，提高业务处理效率，缩短交易时间等。还有其他银行提出的通过提高服务效率来缩短办理业务时间等。
（二）加大对客户的收益风险意识的宣传
针对理财产品宣传，兴业银行、浦发银行、交通银行、光大银行都提出了要加大对客户的收益风险意识的宣传，及时进行风险提示，严格遵守理财产品真实性宣传的要求，端正客户预期。
（三）加强服务督察，针对客户咨询和投诉的问题
各个银行都提出了增加客服电话，强化咨询和受理工作，加强服务督察，积极配合消协处理用户投诉；浦发银行、招商银行还提出了首问负责制，争取一站式服务，不断提高客户满意度。
（四）开展各具特色的优质服务活动
如工商银行开展的“优质服务年”活动；招商银行推出的“满意100，我最优秀”服务月比赛活动；兴业银行、华夏银行实施的“星级服务”考核，挂星上岗活动；交通银行、浦发银行增设的便民措施，体现了人文情感等等。这些活动对提升银行服务水平必将起到积极的推动作用。
四、调查体会
总体来说目前该地区金融服务业还是很发达，存在着很多问题，但前景是不错的。应该加强合作、沟通，在实践中不断地总结，在总结中不断地改进，在改进中努力的做到最好。
我认为，银行之间的竞争，实质上就是服务水平的竞争。服务质量、服务效率关系到一家银行的生存与发展。这次主题调查活动，展现了不同银行不同的服务侧面，也许并不全面，却让我们发现，“你中意哪一家银行”得到的不会是一个简单的回答。当我们对银行的要求不断提高的时候，“中意的银行”意味着优质的服务产品、服务方式，意味着良好的服务设施、服务理念。一张信用卡、一个营业厅、一台ATM机都联系着大市场。
金融机构扶持企业发展调研报告
企业的发展，离不开金融机构的扶持；金融事业的兴盛，更需要企业发展强有力的支撑。加强金融机构与企业的良性互动，实现银企双赢双兴,已成为县委、政府实施“工业兴县”战略，进一步扩大对外开放，促进县域经济又好又快、持续发展的重要举措。最近，带着如何进一步加强银企合作，搞好银企对接这一问题，我们到金融机构和企业进行了深入细致地调查，全方位地了解了当前银行与企业的合作状况，并就有关问题进行了认真探讨。
一、当前金融机构支持企业发展的现状及主要问题
近年来，我县金融机构紧紧围绕“工业兴县”战略，立足现有信贷政策，改进金融服务，加大信贷投放，在自身业务发展的同时，有力地促进了县域经济的健康发展。年末，我县工行、农行、建行、中行、农发行、信用联社（以下简称“五行一社”）贷款余额22.2亿元，当年信贷投放总量20.4亿元。其中，工业企业贷款3.2亿元，私营个体贷款5.2亿元，签发承兑汇票7207万元，票据贴现7.99亿元。今年元至四月，信贷投放总量9.7亿元，比去年同期增长48.1%。其中，工业企业贷款3900万元，私营个体贷款1.2亿元，签发承兑汇票2185万元，贴现6.5亿元。为有效缓解企业资金短缺，保障企业健康运行，发挥了积极作用。但是，由于受众多因素的制约和影响，信贷投放不足、企业融资困难等问题仍然突出，集中表现在：
(一)存贷差额不断扩大。90年代末，我县各家银行是贷差行，贷款大于存款，而后由于存款总量和贷款总量增长不对称，导致我县存贷差严重失衡。年末，我县各家金融机构存款余额42.6亿元，贷款余额27.1亿元，存贷差15.5亿元；到年末，我县存款余额达61.8亿元，贷款余额22.5亿元，存款增加了19.2亿元，贷款却下降了4.6亿元，存贷差进一步扩大，达39.3亿元，是年的2.5倍。到今年四月末，存贷差再增4亿元。同时，贷款余额中有11亿元属于粮棉油收购挂账的政策性贷款，实际对县域经济的投入只有11亿元，只占我县存款总量的17.8%。工行有6个亿的存款，贷款却只有1000万元。存款逐年增多，贷款逐年下降，大量的存款被上级行调控，与此同时，我县的中小企业发展却受到了严重的资金瓶颈制约。
(二)资金投放“重强轻弱”。全县几家金融机构贷款投向相对集中，把目标都瞄准在源等重点企业上，为他们授信放贷。尽管其他中小企业贷款需求大，但银行投向重点明确，惜贷惧贷，重强轻弱。目前，凯乐等四家重点企业的贷款余额2.18亿元，占全县剔除政策性贷款后余额的15.6%；其他中小企业的贷款余额2.8亿元，分布在82家企业，企平仅341万元。
(三)贷款难与难贷款同时存在。一方面，银行扶持企业发展，服务县域经济的意识明显增强，希望通过扩大信贷投放，实现效益最大化，但有钱放不出去。另一方面，企业在发展中信贷需求大，但求贷无门。企业的“贷款难”和银行的“难贷款”同时存在，导致银行信贷投放功能不断萎缩。年末的贷款余额比年末的贷款余额下降了4.6亿元。今年四月末的贷款余额比年初又减少了7142万元，比去年同期减少1.2亿元。
二、信贷投放不足的原因分析
金融机构信贷投放日益减少、投向失衡的原因是多方面的。既有国家银行政策控管方面的因素，又有企业自身不足的被动，更有政府部门、中介组织服务管理体系不健全等方面的影响。具体来讲，主要有三个方面的原因：
(一)县级银行自主权有限，经营服务滞后。
一是贷款审批权缺失。各商业银行为了防范风险，基本上收了基层行社的贷款审批权。目前只有建行、农行和信用社争取到了极为有限的贷款审批权，其中农行也只有对个人的贷款审批权，单笔贷款最高审批权限为60万元，对公司的信贷，支行无权审批。其他商业银行如县工行、中行都没有贷款审批权限。中行连存单质押贷款也必须经上级分行审批。
二是贷款手续繁琐复杂。每一笔贷款都要通过信用评级授信、项目评估、贷款审批等诸多环节，要经过信贷管理部门、风险管理部门、审贷委员会层层把关，逐级上报重复审批，从申请到审批、发放，至少要履行8道手续，约需28天时间，与中小企业资金需求高频率、小金额、快周转、强时效的需求存在很大矛盾。有时银行贷款到位，企业商机已失。“小天使”公司反映，有一次他们急需一笔短期流动资金贷款，要求在15天内融资到位，但找县内一银行，四个月后才把贷款审批下来，而此时生意早已“泡汤”了。
三是信贷“门槛”较高。在营销战略上，金融机构大多是扶强不扶弱，这使得贷款投向集中，主要流向了县域重点骨干企业。同时，银行贷款授信条件和抵押贷款标准过高，中小企业大多数规模较小，信用等级能达到银行要求的为数不多，致使一些金融机构对企业的支持显得无能为力。建行规定，从今年开始，AAA级以下企业贷款不再受理设备抵押，只能以房产和土地抵押，且必须两证齐全。然而，目前我县还没有一家AAA级企业，很多企业也没有办理土地证。
四是金融产品适用率不强。金融机构虽然推出了不少信贷产品，但大部分产品都是由上至下推广的，与县域经济多元化发展的实际情况不吻合，缺乏与我县企业发展适销对路的配套产品。目前，在企业信贷上，仅限于房地产抵押贷款、存单抵押贷款等，诸如仓单质押、动产质押等适销、灵活的产品，推介使用较少。
五是贷款营销激励机制缺乏。为了有效防控风险，目前，银行普遍实行不良贷款第一责任人制度、信贷人员终身责任制、信贷人员薪酬与不良贷款比例挂钩等制度，都没有出台贷款营销的激励政策，信贷人员的利益与贷款发放的多少相关不大，只有风险责任，没有激励措施，使基层信贷人员缺乏贷款营销的积极性。而且，在国家宏观调控、收缩银根的大背景下，企业的市场竞争加剧，风险增加，而转账结算，银行卡收单，证券、保险、债券、工资收付等中间业务的开拓发展，以及资金上存有一定的利润空间（目前银行平均储蓄成本年利率约为1.46%，银行平均上存年利率约为2%），导致银行转向保守经营。
(二)企业自身不足，授信基础较差。
一是自身资产不足，争取贷款的能力较弱。目前银行一般只接受土地或建筑物等抵押担保，并且一般只能按评估值的60%予以放贷。由于我县多数企业都是小规模经营，投入资金少且主要用于购置生产设备和原材料及辅助材料，固定资产少，特别是一些农副产品收购加工企业，流动资金需求大，仅靠固定资产来抵押而获取的银行贷款远远不能满足需求。如一家棉花收购加工企业，固定资产投入只在100-150万元，而其每年在收购棉花时，需资金500-1000万元，银行按规定比例测算其抵押价值，该企业可获取的抵押贷款在95万元以内，远远不能满足其流动资金的需求，因而不得不转而寻找更具灵活和快捷性的民间借贷。
二是缺少优良项目，产品竞争力不强，抗风险能力较弱。我县大多数企业处于发展初期，经营粗放，设备和工艺落后，产品结构表现为资源性粗加工产品多、高附加值产品少，趋同产品多、优特产品少，低档产品多、高科技产品少的“三多三少”，缺少优质项目、优质产品，发展潜力有限，抗风险能力相对较弱。银行为加强审慎经营，不敢轻易放贷。
三是内部管理不规范，经营信息失真，影响银行评估授信。我县的企业大多没有建立起真正的现代企业制度。有的企业产权不明晰，管理人员缺乏，“家族式”管理比较普遍；多数企业财务制度不健全，财务报表不能真实反映企业盈亏状况；有的企业在购进原材料和销售产品时，以现金进行交易，使得金融机构无法监管其资金流向；有的企业在为职工购买劳动保险以及一些社会公益事业方面没有认真履行义务，社会公信度欠佳。等等这些，导致企业在寻求信贷支持时，银行会因难以掌握其真实的经营状况，不能准确判断其信用程度，而约束信贷的发放。
信贷服务体系不健全，金融生态环境较差。
一是担保公司能力不足。目前我县只有县民生担保公司一家担保机构。虽然该公司目前运行较好，但其存入信用社的担保保证金只有718万元。按照1：4的放大比例，只能担保贷款2872万元。而且，目前担保公司的注册资本只有1500万元，按照信用联社的最新政策，注册资本在2000万元以下的，信用联社将取消与其的合作。
二是中介组织服务不优。目前，企业财产抵押，抵押物评估环节多、手续繁、收费高，而且有的评估登记的有效期与贷款期限不匹配，贷款期限内重复评估登记、重复交费，加重了企业负担。而且，为企业贷款提供中介服务的机构大多是行政管理部门指定的内设机构，存在部门垄断现象，服务质量不优。有的中介服务人员存在吃拿卡要的现象，工作效率低下，人为地拉长了企业获取贷款的时间，贻误了企业商机。
三是征信体系建设缺失。人民银行正在建立和完善银行信贷登记咨询系统、企业和个人信用信息数据库，但由于参与各方支持不够，数据采集、更新相当困难，特别是非银行信息的采集阻力较大，目前企业信息仅入库118家，且部分数据失真失实。同时，社会信用环境也有待改善。目前我县不良贷款占比仍然较大，全县“五行一社”不良贷款余额为3.9亿元，占15.6%。金融部门依法收贷清息时，往往是“赢了官司输了钱”，得不偿失，这些都制约着金融部门向中小企业融资。
四是政府、银行、企业信息不对称。银行垂管后，因条块分割，政府、银行和企业之间，没有建立良好的信息共享平台，缺乏经常的联动沟通机制，往往是政府的产业信息、发展规划金融机构不知晓；而金融机构的信贷产品、扶持政策、投资方向政府和企业不清楚；企业的新建项目、财务信息、信用状况和融资需求银行不了解。信息交流的不对称和不通畅，阻碍了信贷的投放。
三、加强银企合作，实现银企有效对接的建议
银企关系是一个相互依存、相互促进的共同体。改善金融服务，加强银企合作，是加快推进县域经济发展的需要，也是金融机构自身发展的需要。要解决好银企对接障碍，必须从四个方面入手。
(一)改进金融服务，建立适合县域企业融资特点的银行信贷支持体系。
1、转变传统观念，树立全新服务理念。金融部门要牢固树立为企业服务的观念，调整经营战略，重新进行市场定位，不断提升服务水平。一方面，要调整信贷战略。既要重点关注产品有市场、技术含量高、发展潜力大、综合效益好的规模型企业，更要关注法人代表信誉良好，产品有潜在市场，经营前景乐观，但效益暂时欠佳的中小企业。另一方面，要大胆创新思路。对已有信贷关系、信誉良好的企业，可以大胆施贷予以支持；对那些效益欠佳的企业，可以在落实还款保证条件的前提下，通过贸易融资、封闭贷款、短期授信业务等方式帮助企业尽快扭亏为盈；对于出现不良贷款企业，银行应积极为企业提供市场信息，帮助企业出谋划策，努力盘活不良贷款。
2、针对县域企业特点，不断创新金融产品。一是要积极拓展新的信贷支持方式。根据企业业务需求和控险方式的不同，不拘泥于贷款这一种方式，积极办理银行承兑、银行和商业汇票贴现、打包贷款等。二是要积极开发、丰富信贷产品。要摒弃过去仅限于存单、房产、土地抵押贷款的狭窄选择，积极推介运用动产质押、股权质押、无形资产质押、货权质押、品牌使用权质押等信贷方式。要广泛推广营销“速贷通”、“成长之路”等新的信贷产品，培育信贷品牌。要学习借鉴深发展开展“供应链金融”的经验，不断研究推行适合我县企业特点的金融产品。三是要灵活信贷方法。对小企业流动资金贷款可以采取以房地产一次性抵押、多次贷款周转使用的办法，并放宽贷款抵押条件，提高企业设备、厂房、私房等固定资产抵押率。
3、积极争取政策空间，提高金融服务能力。一是要积极扩大县级信贷审批权限。一方面，各上级行要进一步下放、扩大县级信贷审批权；另一方面，各县级金融机构也要通过提高自身营运水平，积极向上级行争取贷款审批权限。二是要改革信贷操作流程。要针对中小企业用款“急、频、少、险”的特点，改革信贷业务流程，在保障贷款安全的前提下，适当简化审批环节，节约时间，以加快贷款发放速度。三是要建立信贷营销激励机制。银行部门要坚持风险防范与信贷鼓励相结合，出台信贷营销激励政策。在业绩考评时，合理设置信贷业绩与存款业绩的考核权重，从内容上向信贷营销倾斜，加大对信贷有效营销的奖励力度，调动银行营销人员信贷营销的积极性。
4、创新服务方式，提高金融营销服务水平。金融机构要以客户为中心，不断改进服务方式，提高服务水平。一是推行客户经理服务制度。要根据企业的行业性质、规模、地理位置等方面的特点，设置专职客户经理，为企业提供随叫随到、精细入微的贴身服务。二是开展量身定制服务。针对每个客户的具体情况，拿出个性化的金融服务建议书，通过管户客户经理，为企业提供全方位的金融服务。三是提供信贷一条龙服务。在办理贷款过程中，客户经理要积极协调房地产、人行、保险等单位，帮助企业办理评级、办证、登记、抵押、保险等手续；同时，要加强银行内部协作，在最短时间内办完全部信贷审批手续。
(二)加强企业自身建设，提高企业的信誉度和市场竞争力。
1、培育良好的信用意识。中小企业要在竞争激烈的市场中立足，并取得金融机构的支持，首先，必须依法开展生产经营及融资活动，自觉接受金融、工商、税务等相关部门的监督管理。其次，要完善财务管理制度，配备精通业务的财务人员，严格依法建账和进行会计核算，坚决摒弃账外账和虚假账，确保会计资料真实完整，并要定期向社会各有关部门提供全面、准确的财务信息。第三，要按期如数偿还银行贷款，自觉缴纳各项税费，积极为员工办理各类保险，逐步在社会上树立起守信用、重履约的良好形象，取得银行的信任。
2、提高企业经营管理水平。经济管理部门要强化对中小企业经营管理方面的辅导和培训，努力提高企业经营者素质和企业经营水平。尤其是一些新起步的民营企业，要尽快建立起适应市场经济需要的经营管理模式，吸收专业性的管理和技术人才，实现企业家素质由经验型向知识型、开拓型转变；企业管理由传统的家族式管理向科学的现代化管理转变；产权制度由自然人产权向现代企业产权制度转变，尽快进入银行的授信范围。
3、加快企业技术改造和产品更新步伐。中小企业要选择性发展符合国家产业政策，技术水平先进，产品科技含量高，市场附加值高的项目和产品，积极开展技改扩能，提高产品竞争力和市场占有率，努力做到增长方式由粗放型向集约型转变；产业定位由传统型向科技型、农产品深加工型、出口创汇型转变，从根本上扭转由于产业结构不合理而导致的融资困难问题。同时，通过技改扩能，扩大企业规模，壮大企业实力，为银行授信增额夯实基础。
(三)加强信用信息体系建设，全力打造银企对接平台。
1、建立政、银、企联席会议制度。定期由县委、县政府主持召开银政、银企协调座谈会，按照政府搭台，银企唱戏、增进合作、共谋发展、实现双赢的原则，经过政府、银行、企业三方座谈，加强企业与银行之间的信息沟通，为资金供需双方搭建合作平台，引导银行信贷资金有效投放。
2、加强社会征信体系建设。由政府牵头，成立由人民银行、工商、财税、社保、质检、法院、银监等有关部门参加的联合征信机构。各金融机构及政府相关部门要积极配合，提供真实可靠的数据信息，特别是在非银行信息采信中，各相关部门要协助人民银行做好工作，进一步完善中小企业信用信息系统，建立个人信用信息数据库，确保中小企业入库率达到100%。
3、打造信用信息共享平台。全面开展企业信用评级工作。聘请一家具有公信力的中介评级机构，开展第三方评级，各银行统一按照第三方评级的结果授信。要建立中小企业信用记录体系，创建企业信用信息网，成立中小企业信用咨询机构，为银行提供中小企业全方位、多视角的信用状况。对于有骗贷或违约行为的中小企业，应在金融同业中予以通报，增加中小企业及其股东的违约成本，促使其主动增强对自身的风险约束，防止其多头融资，套取银行信用。
(四)加强金融生态环境建设，努力营造银企对接的良好氛围。
1、努力创建最佳金融信用县。今年是我县再创全省“最佳金融信用县（市）”的申报年。要坚持政府领导、人行推动、金融参与、全社会配合的整体联动机制，切实搞好信用乡镇、信用村组、信用农户、信用企业、信用社区、信用个人的创建工作，提高全社会信用水平。要加强金融债权维护，严格清收信用社不良贷款，依法打击逃废债行为，大力开展行政环境、经济环境、司法环境整治，全力打造信用，确保拿回全省“最佳金融信用县（市）”这块金字招牌。
2、切实改善中介服务。要加强会计师事务所、审计师事务所、评估及评级机构等信用中介服务机构的建设和发展，培植一批诚信水平较高、有代表性的专业化中介机构。要加强中介服务机构的规范管理，切实解决资产评估、公证和转让中收费过高、手续过繁、重复收费的问题。当前，房产、土地等中介评估机构和交易机构要严格落实《县长办公会议纪要》（年第2期）的有关要求，执行最低收费标准，简化办证程序，提高工作效率，降低企业贷款的经济成本和办事成本。
3、规范发展担保公司。要进一步做大做强县民生担保公司，采取政府注资、民间资本参股入股等方式，不断壮大担保基金，放大担保比例，提高担保能力。同时，还要鼓励发展新的担保机构，为民营经济融资提供强有力的担保支持。
4、建立政府金融激励机制。政府要出台奖励措施，每年由财政拨出专项资金，对在支持县域经济发展中做出重大贡献的金融机构给予奖励，提高金融支持县域经济发展的积极性。要用足用活中小企业成长基金，对发展较快、诚实守信的企业给予奖励，引导企业加快发展，不断推动县域经济持续快速发展。
关于农村信用社业务的调查报告
调查对象情况：
农村信用社扎根农村,服务“三农”,是农村地区金融服务的主力。农村信用社的健康发展,直接关系到农村产业结构调整的步伐、关系到农民增收,对于全面建设小康社会具有重要意义。农业以种植业为主,在传统农业地区中具有一定的代表性。调查发现:当前农村信用社经营已出现转机；如果能够妥善处理一些深层次矛盾,农村信用社将能够走上良性发展的快车道。农村信用社资金实力雄厚，服务功能齐全，通过自己的努力，赢得了良好的信誉，不仅为广大客户所信赖，已成为中国最大的银行之一。农村信用社以便捷的地理环境、丰富的金融产品，竭诚为各类企事业单位和个人客户提供安全、快捷、全方位、优质的金融服务。为了更深一步了解银行这个金融机构及我的金融专业在工作中的运用和掌握银行业务的基本技能，我到此做了为期20多天的实习生，从基本的苦练“点钞”到柜员业务交接，虽然比较辛苦，但让自己对银行业务的操作流程了解了很多，经过向会计反复的学习和总结，现将各项金融业务的调查报告如下：
调查内容：银行的各项业务
调查结果：
第一：会计业务
对公业务的会计部门的核算(主要指票据业务)主要分为三个步骤，记帐、复核与出纳。这里所讲的票据业务主要是指支票，包括转帐支票与现金支票两种。对于办理现金支票业务，首先是要审核，看出票人的印鉴是否与银行预留印鉴相符，方式就是通过电脑验印，或者是手工核对；再看大小写金额是否一致，出票金额、出票日期、收款人要素等有无涂改，支票是否已经超过提示付款期限，支票是否透支，如果有背书，则背书人签章是否相符，值得注意的是大写金额到元为整，到分则不能在记整。对于现金支票，会计记帐员审核无误后记帐，然后传递给会计复核员，会计复核员确认为无误后，就传递给出纳，由出纳人员加盖现金付讫章，收款人就可出纳处领取现金(出纳与收款人口头对帐后)。转帐支票的审核内容同现金支票相同，在处理上是由会计记帐员审核记帐，会计复核员复核。
第二：储蓄业务
储蓄业务实行的是柜员负责制，就是每个柜员都可以办理所有的储蓄业务，即开户、办理储蓄卡、存取现金、挂失、解挂、大小钞兑换、受理中间业务等。，凭证不像对公业务部门那样在会计之间传递，而是每个柜员单独进行帐务处理，记帐。但是每个柜员所制的单据都要交予相关行内负责人先审核，然后再传递到上级行“事后稽核”。
第三：信用卡业务
信用卡按是否具有消费信贷（透支）功能分为信用卡与借记卡。信用卡又按持卡人是否向发卡银行交纳准备金分为贷记卡与准贷记卡。贷记卡是银行授予持卡人一定的信用额度，无需预先交纳准备金就可在这个额度内进行消费，银行每月会打印一张该客户本月消费的清单，客户就可以选择全部付清或支付部分，如果选择后者，则未付清部分作为银行的短期贷款以复利计。而准贷计卡则是交纳一定的准备金，然后银行再授予其一定的消费额度的一种信用卡。借计卡是没有透支功能的，但可以进行转帐结算，存取，消费的一种卡。信用卡还可以按使用对象分为单位卡与个人卡；按信用等级分为金卡与普通卡。基于大多数学生的实际生活水平和手中的资金数量考虑，每人手中都持有众多的银行卡，无疑是一种社会资源的浪费。大量的睡眠卡增加了商业银行计算机处理系统的负担，导致的银行的经营成本上升，吵得沸沸扬扬的银行卡年费的收取问题，相当一部分原因就是这个情况。随着商业银行之间竞争的加剧，高校成为争夺的重要市场，银行的客户经理各显其能进行公关，为大学生配发了一张又一张的银行卡，而学生往往因为对集体发放的东西不放心使用，自己到金融机构去开立帐户，使大量“集体卡”处于闲置状态，从而出现了银行自己的拓展业务经营行为导致了成本上升的怪圈。银行技术条件有待改善。调查发现，持卡人对刷卡信心不足，抱怨最多的是ATM开机率和吞卡率及POS刷卡的成功率不高、网络调整等待时间过长、网上支付的安全性不可靠等。特别是跨行、异地设备使用信用卡出错时,问题就更复杂，发生过此类问题的客户大多对此不满。有时客户因为错账导致信用卡内的钱被划走,打电话到银行却无法得到满意答复。有的跨行交易错账,受理行已经对错误交易发起冲正,而发卡行未接到,必须等待手工对账处理。有的在银行之间已经确认冲正问题，但也不能立刻把客户钱款划回,使商户与客户间发生很多矛盾
第四：信贷业务
由于目前的实际情况，中小企业融资难，尽管央行一再出台有关鼓励银行向中小企业贷款的方案，但是，在各个银行内部都有严格的控制。建行也是如此。所以，银行目前也投入了个人贷款领域。需要注意的是，银行的个人贷款业务并不是直接将款贷给个人，而是与商家签订一定的协议，其实是将款贷给商家，然后商家把商品卖给个人，个人再还款给银行。银行在与商家签订协议时，审查商家的证件是否齐全。而个人要向银行提供有关的收入证明，身份证明等。一般都是以购买的标的物作为抵押，最常见的就是动产抵押(如汽车贷款)和不动产抵押(如住房贷款)。信贷部门实行的是审贷分离制，就是进行贷款客户开发与具体发放贷款，审核贷款可能性的工作人员是各司其职的。
调查体会：在这个实习阶段，对于每一笔业务，我都学习了其VOST系统的交易代码和操作流程，业务主要可分为单折子系统和信用卡子系统两类。此外我还学习了营业终了时需要进行的VOST轧账和中间业务轧账，学习如何打印流水，平账报告表，重要空白凭证销号表，重要空白凭证明细核对表，审查传票号是否连续，金额是否准确，凭证要素是否齐全等。在银行实习，学习柜员间每天交接工作时的对账是必不可少的，对账时除了要核对现金账实是否相符外，还要查看重要空白凭证是否缺失，传票是否连续等等。而柜员间对账也是很有程序的，一般先清点现金，然后再是清点重要空白凭证如存折、银行卡、存单等。
总的来说，这次的实习，虽然自己有些辛苦，但是我对自己的专业有了更为详尽而深刻的了解，也对这些天在电大所学知识的巩固与运用。从这次实习中，我觉得在金融单位很重要的一点就是必须要有很强的责任心。在工作岗位上，我们必须要有强烈的责任感，要对自己的岗位负责，要对自己办理的业务负责。如
个人风险自查报告(篇4)
依据文件精神，结合本单位的实际状况，对会计基础工作状况进行了仔细的自查，现就自查状况报告如下：
一、财务收支状况
在财务工作过程中，本单位严格根据《会计法》的规定，依法设置会计账簿，并保证其真实完整，依据本单位实际发生的业务事项进行会计核算、填制会计凭证、登记会计账簿、编制财务会计报告。严格执行国家有关财务法规，所发生的各项业务事项均在依法设置的会计账簿上统一登记、核算，依据国家统一的会计制度的规定进行会计核算，确保数据真实、有效。在支配支出时，分轻重缓急，保证常规和重点支出须要，既体现实际工作须要，又考虑财力可能，依据办公室各项工作任务，在财力可能的状况下，有保有压，确保重点，统筹支配，合理支出。
二、单位内部限制制度建立和执行状况
依据本单位工作实际，在建立并实施内部监督和限制制度过程中，制定了《财产管理制度》。建立和完善各项制度的同时，相关人员在工作过程中严格遵守这些规章制度，有效地实施了内部监督和限制，保证了会计工作的真实性、完整性以及单位财产的平安，加强了对本单位财产物资的.监督和管理，杜绝了各种漏洞的发生，达到了以下三点要求：
1、明确了记账人员与审批人员、经办人员的职责权限，使其相互分别、相互制约，以明确责任，防止舞弊，各项业务事项得以有序进行。
2、明确了财务收支审批程序和审批人的权限和责任，规范了各项资金的运用，提高了资金运用效益。
3、明确经费支出的范围和开支标准，实行各种有效措施限制经费开支，杜绝了奢侈现象的发生。
三、固定资产管理和运用状况
为了加强固定资产管理和运用，在固定资产购置时，严格根据政府选购程序进行选购，并依据有关规定，建立了账簿、款项和实物核查制度，通过建立健全制度，会计人员对各项财物、款项的增减变动和结存状况刚好进行记录、计算、反映、核对等。一方面做到账簿上所反映的有关财物、款项的结存数同实存数一样；另一方面通过账簿记录和记账凭证，原始凭证的核对，保证账账相符。无固定资产不入账，公物私用及其他违规问题。
四、存在问题
通过自查，我委在财务管理和财务工作过程中还存在一些不足，在实施内部监督制度和内部限制制度时，还未能完全达到《会计法》所规定的要求，预算管理制度、财务分析制度、稽核制度尚未建立健全，今后要进一步完善这方面的制度，实行更有力的措施，力求将这方面的工作做得更好。
个人风险自查报告(篇5)
银行案件风险排查工作情况自查报
告
银行案件风险排查工作情况自查报告
关于案件风险排查工作自查报告 银监分局： 按照银监局《关于进一步做好案件风险排查工作的通知》要求，我行对全辖内控制度执行情况、账户管理情况、大额存款进出情况、现金管理情况等业务开展情况进行了全面的风险排查。现就有关情况报告如下：
一、加强组织领导。根据银监分局和总、分行案件风险排查工作要求，我行结合实际制定了全行案件风险排查工作《自查方案》，明确由财会信息部牵头，抽调客户业务部、信贷与风险管理部业务主
干开展案件风险排查工作。
二、认真开展自查。本次共有人参加了案件风险排查，共核查开户企业户，查阅各类凭证、账簿本；查阅大额现金登记簿本，查阅账户资料份。
内控制度执行情况。我行制定了制度、制度、制度、制度、定期审计制度、现场和非现场监管制度等内控制度。按照人民银行和上级行的要求，安装了公民身份核查系统、反洗钱系统、会计远程监控等防控系统，加强了客户身份核查工作，加大了对大额和可疑交易进行登记、监测、分析的力度，进一步提高了我行案件风险排查的工作质量。账户管理情况。我行严格按照《中国人民银行兰州中心支行关于开展人民币单位结算账户年检的通知》要求，在组织财会人员认真学习《人民币银行结算账户管理办法》、《人民币银行结算账户管理办法实施细则》、《人民币银行结算账户管理系统业务处理办法》、《中国农业发展银行电子验印系统管理暂行办法》、《反洗钱法》、《金融机构身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《中国农业发展银行反洗钱客户风险等级分类管理暂行办法》等制度办法的基础上，循序渐进对所有账户进行全面、彻底的清理，对我行综合业务系统中客户信息、反洗钱系统中客户风险等级功能模块开户企业信息、电子验印系统中开户信息及预留印鉴卡信息进行核对、维护更新，与人民币银行结算账户管理系统中相关信息和留存账户资料中的客户信息核对一致，确保了我行开立的账户合规合法，保存的客户身份资料及交易信息准确、连续、有效和完整。
季度我行新增客户户，变更账户信息户，撤销账户户，在我行开户的企业总数为户，开立账户总户数为户，其中：基本户户、一般户户、临时户户、专用账户户，在为企业开立账户时均进行了企业身份认证和法人身份认证，办理的结算业务逐笔通过电子验印系统对客户预留印鉴的真实性进行了验证，没有发
现违规办理业务的问题；我行按月与开户企业核对账户余额、资金往来情况，并由开户单位在对账回执上盖章确认，季度累计发出存、贷款对账单份，收回份，收回率达到了100%。大额存款进出情况。此次案件风险排查共核查年月日至月日发生的金额在万元以上的大额存款汇划业务笔、金额万元，其中：汇入笔、金额万元，汇出业务笔、金额万元。通过清理核查，未发现无相关凭证的大额收付存款，整收零付和零收整付且金额达到相当数额的存款业务；未发现账户所有者与无业务往来者划转大额款项问题，未发现他行汇入资金用途缺失问题。现金管理情况。按照上级行关于加强现金管理的有关要求，各支行都建立了大额现金备案登记簿、现金出入库登记簿、现金收付登记簿、库存现金登记簿、长短款登记簿、残币兑换登记簿、假币收缴登记簿、现金查库登记簿、库箱交接登记簿等登记簿。通过自查，没有发现
违规办理大额取现的问题。
三、今后工作打算。加强案件风险排查工作。进一步加强对风险防控的组织领导，协调各个工作环节，做好反洗钱工作，严格落实大额和可疑交易登记、报告制度，对大额现金存取、转账业务进行联网核查，严格按照《人民币银行结算账户管理办法》有关规定审核、开立各类存款账户，保管账户和交易记录资料。
强化各项规章制度的学习。继续坚持每周二、四集中学习制度，进一步增强业务人员的工作责任心、内控制度的执行力及风险防范意识，消除麻痹大意思想，堵塞漏洞，从源头上遏制案件风险的发生。
强化各应用系统管理。落实系统管理制度，切实加强公民身份核查系统、电子验印系统、账户管理系统、反洗钱监控系统、综合业务系统的管理。严格人员配置、职责履行、操作管理和密码使用,规范系统操作行为,切实提高系统运行管
理水平,防范操作风险,保证系统安全、稳定、高效的运行。
切实构筑风险控制防线。认真履行柜面会计监督职责，严格贷款资金的支付审批手续，建立监督信息反馈机制；运用远程监控系统加强对业务处理关键环节和重要时段的实时监控；将案件风险排查工作纳入财会、信贷工作的考评范围，加大对财会、信贷人员履职尽责的考核力度；加强与武威银监分局、人民银行和上级行的沟通与联系，配合各部门做好与案件风险排查有关的检查工作，有效控制案件风险，确保资金安全。附件：案件排查情况统计表 年月日
个人风险自查报告(篇6)
现将我局开展档案安全风险隐患治理情况自查简要汇报如下：
档案是机关工作的历史记录，是反映本机关主要职能活动的重要信息载体。我局领导对此高度重视，落实人员，明确责任，确保了此项工作顺利开展。
按照区档案局的要求，我局赓即组织对局档案安全风险隐患进行了认真排查检查。
一是建立完善并严格执行档案保管、保密、检查、立卷归档、管理人员岗位责任制等各项档案管理制度；
二是档案基础设施上，我局现有档案室一间，标准档案柜两个，室内有电风扇、湿度计、取暧器、取钉器、防潮杀虫药等基本的设备设施，档案员办公室、微机室、防火灭火装置无安全隐患，确保了档案的保管安全；
三是对档案材料进行经常性的检查，按期放置驱虫药物，确保档案材料不生虫、霉变；
四是对本机关的文件、材料按期进行了收集、整理、立卷归档。
今后我局将认真学习贯彻档案法律法规和相关业务标准，进一步加强档案安全管理，完善档案门类，确保档案的完整与安全，力争档案工作更上新台阶。
个人风险自查报告(篇7)
信贷风险管理培训
信贷质量是金融企业的生命线，如何实现资产的安全性、流动性和效益性始终是金融企业的重要课题。对信用社也是如此。特别是在大力推进农业和农村经济结构战略性调整过程中，由于农村信用社所处的特殊地理位臵和社会环境，一方面农村信用社要为切实增加农民收入、为建设社会主义新农村搞活金融发展县域经济作贡献，另一方面农村信用社要生存、发展壮大自己，这就要求农村信用社对如何确立市场经营观念、准确定位，把市场拓展、内部信贷决策和内控管理与 防范贷款风险等有机衔接，确保资产质量的提高和经营效益的实现
现行体制和机制下信用社信贷风险产生的原因
1、体制风险
信用社不能真正市场化、商业化运作，是信贷风险产生和累积的最根本原因，虽然这么多年国家对农信社的改革一直没有停止过，最近进行的“花钱买机制”的改革也旨在明晰产权，转换经营机制，强化自我约束。但以前的改革只是一些表面上的、形式上的改革，并未触及到问题的实质；最近的产权制度改革也进行得不彻底或是不到位。按组织原则，信用社股东大会是最高权力机构，但实际上股东们缺乏积极主动行使自己权利的意识、能力、信息和机会。由于信用社产权关系不明，产权约束乏力，使得信用社的所有者主体缺位，构建现代企业制度的基本要素缺失，科学的管理机制无法建立，信用社始终无法市场化、商业化运行，各种风险，特别是信贷风险由此产生。信用社股东、客户、职工、经营者，没有人真正对信用社资产（特别是信贷资产）的保值和增值负责，股东们充其量只想多分点红利，没有风险意识，也没有机会和能力去阻止信贷操作中的不良行为、恶意放贷行为，监督制约机制失效，从而使信贷风险不断产生。
2、监督风险。
制约机制失效，违规成本小，是产生信贷风险的直接原因。信用社通过这么多年的改革，各种规章制度、法律法规已经是一个较大的体系，可以说已较为完备；但这些规章制度却始终得不到有力的贯彻执行，特别是信贷管理中的“三查”制度，以及其它信贷管理制度（如岗位责任制、责任追究制度等），使得信贷风险不可避免地出现。为什么这些规章制度不能得到全面、有效的贯彻执行呢？是因为产权制度改革的不彻底，钢性约束失效，建立在这种基础之上的制约监督机制必然成为软约束。以贷款“三查”制度为例，在实际操作过程中，许多信用社存在流于形式的问题： 一是贷前调查作为风险控制的关键环节，需要调查人员深入企业查阅帐薄、凭证、核实相关数据，了解企业的产品、生产经营及管理等各种情况，通过大量的数据资料进行综合分析研究，形成客观、公正、有决策价值的结论，是恰恰在这一“ 节骨眼”上，信贷人员作不出或因种种原因不愿作出有深度的调查，不对相关数字进行核实，只是根据企业提供的相关文字资料，对企业提供的报表数据轻易采信和运用，按照信用社信贷管理的要求进行摘录、整合、做出表面文章，根据这样的贷前调查报告作出决策放贷已经使贷款失去了安全性。二是贷后检查作为风险控制的重点环节，需要信贷人员深入企业监督其经济活动和资金流向，认真分析其贷款风险变化情况，但信贷人员对不少贷款企业的后续管理放得很松，仅仅依靠贷款的抵押担保作为阻当风险的屏障。由于到企业了解情况的时间少，无法随时掌握企业生产经营变化情况，只为了应付上级的日常制度检查，凭印象撰写出一些简单的贷后检查报告放臵于信贷档案内，失去了贷后检查的真正意义，造成贷款预警机制失灵。这种背景下审批出的贷款，其“三查”制度的贯彻自然会流于形式。而信用社即使将贷款通过这种方式放“烂”了，也可通过转贷、“输血”……等方式将风险重新包裹起来，这种违规成本相当小。所以一些信贷人员敢于违规、勇于违规。Www.59900.Net
3、管理风险。
管理力量薄弱，使信贷风险的控制和处臵乏力。信贷管理部门，担负着全辖信用社大额信贷资产的审查、审批、贷后检查，风险预警、处臵、资产保全，各种信贷规章制度的制定、执行、检查……可以说是任务相当繁重。但信贷管理方面却人力单薄。仅应付人行、银监、省市联社的各种报表、文字材料、检查、调查、研讨、学习、培训……等，哪里还有时间来顾及信贷业务的开展及风险的处臵和预防呢？联社业务部门1人身兼多岗、多项工作，岗位职责没有细分，没有明确各自的岗位职责，致使对信贷风险的控制不能做到及时、专业、深入。失去了担负信贷风险“过滤器”的应有作用和功能。
4、道德风险。
信用社信贷人员的选拨、上岗，往往没经过正规培训、考试、资格审查，导致信贷人员素质参差不齐。表现在政治思想上缺乏正确的理想信念和价值观念，拜金主义思潮泛滥；在业务素质上，对信贷操作规程掌握不牢固、不熟练，甚至有些连资产负债率、流动比率、速动比率等简单的财务指标也不会计算；对《担保法》、《民事诉讼法》、《合同法》……等基本的实用法律知识理解不深不透、掌握不牢。以至于在签订合同、办理担保手续、进行诉讼时处于不利地位，甚至无意识地做些有损自己利益的事，从而增大了信贷风险。
5、政策风险。
由于农村信用管理体制不畅，职责功能不明，既要求信用社不断盈利、降低不良贷款，又要求信用社服务“三农”，支持社会主义新农村建设的各项工程、项目。许多时候出现了由“政府点菜，信用社买单”的现象，导致信贷风险不可避免地出现。农村信用社失去了经营自主权，贷款投放的政策性色彩浓厚，却缺乏相应防范和化解风险的措施。
6、信用风险。
社会信用环境、政策法律环境差，剥弱了农村信用社抗风险能力。目前中国的个人和企业征信体系尚未全面建立，社会文化背景中对诚信的重视程度也还远远不够，特别是在广大农村，少数个体经营者及私营企业，一旦自己经营管理不善，陷入困境，便再无还款意愿和还款意识，千方百计地想办法赖债、躲债、逃债，甚至有的从一开始贷款就是通过骗取手段获得，根本没有想过要归还信用社贷款。而对这些不守信的企业和个人，没有一种有效的机制加以惩处，使他们的不守信成本很低，不守信的收益很大。面对这些不守信的个人和企业，信用社只有依靠法律武器来保障自身的权益。但令人遗憾的是司法部门也存在种种弊端，最典型的是“执行难”这一问题，始终得不到有效解决，由于借款人采取种种手段转移、隐匿资产，信用社往往胜诉后因垫付高昂的诉讼费和执行费而“赢了官司输了钱”，助长了借款人恶意逃废信用社债务的气焰，增大了信用社信贷风险；
7、激励风险。最典型的是对信贷人员的考核评价体系不完善，分配制度不完全公平，挫伤了信合干部职工在信贷风险控制方面的积极性。比如干多干少一个样，干好干坏一个样；质产资量好的反而不奖励，而对资产质量差的，由于收回的“两呆”多，反而得到重奖，这样使得信贷人员付出的劳动与收益不成正比，价值观念被扭曲。此外，信贷人员的晋升机制没有建立，爱岗敬业，质产质量搞得好，对信用社贡献大的信贷人员，不一定有新的平台，而真正把信贷资产质量搞好，少不了要与部分客户发生冲突，自己所花的代价很大。
信用社目前时期信贷风险管理的对策。新《巴塞尔协议》将银行风险划分为“信用风险、市场风险、操作风险”三大风险。
一、如何预防和管理信用风险
（一）、贷款发放前的筛选
1、找准行业----行业分析
（1）行业的宏观经济和政策环境分析，如国际、国内的经济环境、行业政策。
（2）行业周期分析，导入、成长、成熟、衰退阶段。行业与行业持续时间区别很大，并不按四个阶段周期发展。
（3）行业需求与供给分析（4）行业盈利性分析（5）行业依赖性分析（6）行业集中度分析（7）行业可替代性分析（8）行业风险综合评价
2、别把贷款给错了人----借款人分析
（1）经营风险分析。规模、产品市场供求、采购、生产、销售等
（2）管理因素评价人。组织形式、管理层的稳定性、素质与经验、资金管理、3、贷款风险的缓冲垫----担保的设定与评价 担保的种类与作用，担保的设定。
4、把鸡蛋放在几个篮子里----信贷资产分散化
信贷资产分散化是指在贷款总额一定的情况下，尽量把贷款放给更多的人，避免贷款过多的集中是一个人，特别是集团、上市公司等。要避免贷款的传染效应----风险在贷款之间的传播，贷款之间尽量减少丰关性同。
5、贷款中的价值规律----合理进行贷款定价
贷款利率是贷款价格的重要表示方式，由于贷款市场竞争激烈，所以贷款的定价者是接受者。
6、可以给你，但不能完全满足你----信贷配额的确定 企业过度负债的负机影响包括，在困境时可能放弃企业生存的机会，能过其它方式，加大现金分红有比例，引发管理人的道理风险（转移财产）等，7、给借款人排队----借款人信用评级，能过模型支持。
（二）、贷款存续中的监测与管理
1、贷款分级实践----贷款五级分类管理
2、为贷款作体检----贷后检查
贷款的早期预警信号包括财务报表、经营状况、企业管理人员、抵押品、企业与信用社的关系、非财务因素。
（三）、风险贷款出现后的管理
1、确定风险贷款的管理目标---对其它主体博奕 尽量减少损失是信用社必须全力做好的工作
2、分析产生的根源----对症下药
3、选择管理的对策----具体应对方法
催收、重组（展期、借新还旧、还旧借新、降息、增加担保品），更换借款人、清算抵押品、诉讼、破产、冲销等。
二、如何管理和规避操作风险
1、信贷决策科学化
对借款人、保证人、担保品的选择，贷款的审批科学化
2、良好的信贷监督机制
信贷制度面前人人平等，以阻止不该发放的贷款
3、完善的贷款质量与控制体系
区分主观和客观产生的原因，尽职给于免责
4、标准化的信贷操作
贷款的流程、贷款文档的制作与管理、担保的登记、担保品的评估、担保品的选择与贷后跟踪管理等形成标准化的规定。
发放前可能会出现的问题：
（1）超业务范围放贷、帐外经营等（2）未经授权、越权、违反信贷政策操作
（3）担保不充分、对借款人、保证人背景调查不充分（4）对贷款的目的与用途、还款来源分析不够（5）对借款人的融资需要可能给其带来的利益不了解，而有可能被长期占用
（6）对债务人的报表分析失误或咨询不够我，判断错误
（7）贷款的期限不合理
（8）为了争夺客户而过分注重贷款的增加，放宽贷款标准
（9）信贷人员缺乏必要的经验或不怕劝告，抵押物有缺陷
（10）信贷人中员经不住客户的诱说，胁迫或公然不成示原则发放贷款（11）信用分析不足
（12）过分倚重第二还款来源（13）放贷综合症 发放后可能出现的问题（1）贷后检查不严格（2）对经济形势不关心（3）信用额度缺乏控制
（4）没有措施防止债务人过度扩张（5）不断增加贷款
（6）信贷人员不愿承认错误（7）
掩盖事实（8）行动迟缓或轻信
（9）信贷人员观点的“霉变”（10）信贷人员“厚此薄彼”
5、借款人欺诈与识别
（1）长期缺乏现金或债务记录无规则，迫切需要资金（2）财务比率恶化
（3）不停追逐新市场或投资
（4）主要层次上人员变化频繁，特别是财务人员（5）工作条件或组织行为恶化（6）现金日常支出由另外人控制
（7）管理人员或唯命是从的人报酬很高，按融资比例提成
（8）向信贷人员送钱送礼，请客
（9）普通员工对企业大的投资或主要业务不熟（10）接受高利率
（11）会计报表有假或不合逻辑（12）资金在关联企业间流动
（13）一般员工素质较低，薪酬也低，但高管人员对外显示派头或不易接近
（14）财务指标与实物不接近（15）过度复杂的公司结构
（16）人员不在、资料不全或以保密为借口，对付调查（17）不明交易增多，上班时间不正常（18）主要负责人婚姻、经济方面压力大等
三、如何关注和管理市场风险
市场风险管理是一个识别、计量、监测和控制市场风险的全过程。市场风险管理的目标是通过将风险控制在信用社可以随的合理范围内，实现经过风险晋中市的收益率的最大化。
个人风险自查报告(篇8)
自查报告
按照支行关于每个网点每季度开展案件风险自查，并在季末上传案件风险自查报告的要求，营业部立刻组织全体职工认真学习并成立了专项自查小组，对我网点进行了认真细致的全面检查，现将自查情况汇报如下：
一、柜员卡管理方面：
1、让全体柜员认真学习规章制度，让所有柜员办事有章可
寻，明确了岗位责任制。
2、对柜员休假进行了报批备案制度，对柜员休息超过三天的对柜员进行了休假离职处理。
二、印章、重要空白凭证管理方面：
1、业务印章的使用、保管、交接严格按照印章管理规定进行
操作，经检查没有发现业务印章混用现象，能够做到人离开印章入箱保管，下班后入库保管。
2、重要空白凭证的保管、领用、销号符合规定，并建立登记
簿进行逐份登记。经检查重要空白凭证安要求入库专人保管，实物与系统数据一致。领用有登记领用柜员签字。
3、印、证指定专人分管分用，不存在重要空白凭证或其他空
白凭证上预先加盖印章现象。
三、查库制度方面：
1、按规定对网点进行查库、碰库。运营主管按要求进行了每日验箱、每月查库并做好相关记录；网点负责人按照要求做到每季查库且做有记录。
2、大库及柜员钱箱不存在白条、费用单据、贷款借据、利息收入凭证、等抵库现象。
3、能够按照现金管理制度执行。检查中未发现柜员钱箱超限额现象，主出纳能够及时对柜员现金进行调配及保证了营业正常现金使用又保证了日常现金安全。