金融理财心得(汇编13篇)。
心中有不少心得体会时,就很有必要写13篇心得体会,这么做可以让我们不断思考不断进步。那么你知道心得体会如何写吗?以下是小编为大家整理的大学生理财讲座心得体会,供大家参考借鉴,希望可以帮助到有需要的朋友。
金融理财心得 篇1
有句名言你不理财,财不理你。大学生归根结底依然是学生,绝大多数同学在经济上仍旧依赖着家庭,没有独立,手中可供支配的钞票自然不会很多,因此,有些同学就容易产生错误的观念:反正我也没多少钱,根本不必去理财。于是,没有目的地进行消费,一味地跟着感觉走,往往容易导致花钱如流水,等到没钱用的时候却早已忘记自己的花销去向,这样的例子屡见不鲜,难以尽述。
随着社会进步和经济的发展,出现在我们面前的新生事物越来越多,作为生活在新时代的人,除了学习、工作和生活方式与过去相比发生了重大变化以外,每一个人对自己未来的前景也都提前进行了相应的规划,而实现这一规划的途径--理财也逐渐成为人们关注的焦点。个人理财规划虽然称不上是一个新生名词,但是能够对它深入了解或是已经为自己订制了相关方案的人却少之又少。尽管目前白领及以上阶层的人越来越关注这项服务,但是不可否认的是普通百姓依然占了国民总数的绝大部分,对于这一群体能否深入了解个人理财规划是在他们中间开展这项服务并取得成功的关键。
作为学生,我们只需简单的规划一下自己的财便可以节约自己的开支。其实,只要我们冷静下来制定一个切实可行的.理财方案,不仅能够节省开支,而且可以培养自己的理财能力和计划管理能力,为将来的生活奠定良好的基础。有一个好的规划,会让我们生活变得不会像月光族那样,月初有钱使劲花,月末没钱没得花。支出方面坚持艰苦朴素的作风。该花的钱不要抠门小气,一定要花,能省下来的则尽量省,盲目的攀比绝不可取。饭要吃好,衣要穿暖,身体是革命的本钱,千万不要为节省几块钱而饿着肚子,因小失大;上街购物最好选择在各大商场超市促销打折之时,常常可以买到物美价廉的东西,或者结伴到大的批发市场或跳蚤市场,价格肯定让人满意;一些参考书价格很贵,可以考虑向上几届的师兄师姐们借用,用完及时归还,绝大多数的人还是乐意帮助师弟师妹们的,或者在校内的跳蚤市场选购学长们的旧书;大学里聚餐、出游活动多,尤其是在同学过生日或者节假日的时候,如果自己的经济条件允许,那么,这样的活动能参加还是尽量参加,这也是一种必要的日常社交行为,不去显得不合群,倘若眼前情况的确不允许,那一定要和同学朋友们说明,以求理解与信任。我觉得作为一名大学生,且不说没有强大的资金后盾做支撑,而且涉世未深,学习压力比较大,所以在没有充分准备和足够把握的情况下,最好还是选择暂时不入市。
走自己的理财之路是对自己全方位了解后的一种慎重选择,这条路同样是只能靠自己的脚走出来的,别人无法效法的路。一种像吃饭、睡觉一样的习惯是普通的,但绝不是可以简单养成的。因为它缺少像饥饿感、困意这样的直接心理刺激,而是要靠自己的醒悟、远见和责任感的反复刺激才能形成;而同时它却会像吃饭、睡觉因为普通而被忽视。吃饭、睡觉维持了我们的基本生存,而理财维持的却是我们的生存质量,生活质量想得到提高,我们必须把理财当作一种生活习惯!
金融理财心得 篇2
金融实训让我们更多地将课本与实践相联系,让我们更深入地了解了自己所学的东西到底可用来干什么,让我们更多地反思毕业后自己想干什么、想要什么样的生活。下面是带来的金融实训心得体会,希望可以帮到大家。
本次金融实训形式多样,内容丰富,让我感触颇丰。在每个环节的学习中都能让我有所收获。
在上机实际操作中切身体会到了股票和期货买卖的全过程,了解到了一些证券交易的规则,让我对金融市场有了进一步的认知。我在本次实训之前对股票交易也有所了解,也会一些基本的技术分析,但是,在之前的虚拟交易中我感受我所掌握的技术分析在实际运用中反而会让我陷入困境。本次实训我吸取教训,买经营业绩一直良好的股市蓝筹,而且不轻易卖出,减少交易手续费。如今我买的3支股中已有2只涨到理想的价位了,如若可以抄作,应该是时候卖出了。本次上机操作确实是我第一次接触期货,只能说选哪个期货完全是靠运气了,也曾听闻期货的技术分析远比股票复杂,股票我尚未消化,期货也就更难下咽了,也许这也决定了我将来不会像接触股票那样接触太多的期货。
本次也不是我第一次去宏源证券,营业厅内没有什么大的变化,只是给我们讲解的娄经理的一些话和她的经历让我有所感触。她具体说了什么我描述不清楚了,但是我能记得她年轻的脸庞上写着的成熟气质以及当时我听她的讲解过后的深刻感受:人只要做事不功利,不浮躁,就能开开心心,就能有所作为。
听工商银行王经理的讲座让我也心生诸多感慨。她纯熟高超的PPT使用和制作技巧是我对她的最初印象也是她职场多年轻车熟路的见证。她给我们讲述的银行的信用系统让我印象非常深刻,我曾经因为师哥推荐的原因办过一张后来都没怎么用过的.银行卡,一年后自觉卡不用可能会有麻烦便和同学一同去注销,但是中行的工作人员却告诉我们不用注销,不用就自动注销了。现在想想,银行的工作人员要是自己对整个工作领域不了解对广大消费者会是多大的损害,也许我和许多同学的信用积分已经被扣的不成样子了。这也给了我一个教训:对于自己没有用或者很少用的东西得到了反而是一个麻烦,自己不清楚的东西乱用了可能会出问题。王经理讲的理财规划也是我第一次真正意义上接触到这个概念,在我自己做自身的理财规划时,我才体会到了理财规划的重要性,想做好一个适合的理财规划也不是一件容易的事。
金石期货的唐总最让人敬佩的是他敬业的精神。已经坐上了总经理的高位,却丝毫没有流露出那种颐指气使的感觉,反而憨厚老实,平易近人。胖胖的身体在炎炎夏日的熏蒸之下汗水浸湿了整个后背。不但如此,他教给我的最宝贵的知识经验是让我们分析问题从所有有关的方面全面的了解,综合分析,才能得到更准确更可靠的结论。
至于农信社的行长给我们的讲座也让我这个对农信社一无所知的人了解了它的历史,了解了它的归宿,对之前意识中一些模糊的概念和名词有了一个系统和清晰的认识。
本次的小组保险规划给我的感受更为深刻。上过保险学的我们以为做这个应该只是小事一桩,却没想到远比我们想象中的难。现在回想起来,问题出在多方面:首先,我们的团队合作意识不强,没有彻底弄清楚队友的思路,导致分任务后的衔接不自然,需要重新整合思路,比较费时。然后,我们对保险学课上的内容只能给我们一个宏观的指引,微观层面上具体到哪家保险公司的哪个险种是适合出现在保险规划中还需要大量搜集资料,然后综合考虑,认真权衡,比较费时。再者,小组每位成员都没有做过类似规划,需要讨论出一个所有成员都认可的思路,分配给每个成员等量的任务,比较费时。在整个保险规划完成时,我们组的每位成员也都更加的了解如何更好的进行小组合作,如何更加有效果的进行小组讨论,而我也更加了解了一人之力有限,团队之力无穷的道理了。
总而言之,本次的金融实训对我的各个方面都有较大的受益,让我学到了课上学不到的理论知识和实践经验以及人生的哲理。
金融理财心得 篇3
在现社会我们做任何事都要注意自己的言行举止。更何况是从事理财规划师工作呢,一个好的品德和行为职业操守才会受到客户和领导的喜欢和重视。理财规划师做任何事不仅仅只要的是能力,也要其良好的行为素质两者合用才能创造出到良好的工作效益。
理财规划师应遵守的职业道德。
1、要有良好的人品及职业操守。理财规划师应以客户的利益为服务中心,时时刻刻为客户着想。此外,保守客户的个人秘密也是重要方面。
2、要具备丰富的金融、投资、经济、法律知识和实践经验。这就是说理财规划师应系统掌握经济、金融、投资、法律知识,同时又要将理论与实践相结合,只讲理论是不能帮助客户达成理财目标的,因此,实践经验是否丰富是客户选择理财规划师的.一个重要标准。就像如果你学了理财规划师理论知识而没有理财规划师相关的国家职业资格证书和实践经验是不会受到社会的认可的。
3、要具备相对的独立性。在银行、证券、保险公司工作的理财规划师,在为客户进行理财规划的同时,或多或少都会有推销产品的目的,但推销产品应以客户的利益为出发点,不应是“为推销而理财”。今后社会上会出现很多类似的“独立理财公司”,这些理财公司独立性较强,不依附于某些金融机构,他们是从客户的角度出发,帮助客户选择投资产品,实现客户的理财目标。
4、具有良好的心理素质。做任何事都会遇到挫折,如果因为一件不起眼的小事而垂头丧气那我建议这一类还是别从事这方面的工作了。在从事理财规划师这方面的工作要心理素质较强的这样才能长久的坚持下去。
金融理财心得 篇4
回顾实习生活,感触很深,收获颇丰。通过实习我更加认识到实践是检验真理的唯一标准,只学不实践,那么所学的就等于零,理论应该与实践相结合。另一方面,实践可为以后找工作打基础。我感觉实践是大学生活的第二课堂,是知识常新和发展的源泉,是检验真理的试金石,也是大学生锻炼成长的有效途径。一个人的知识和能力只有在实践中才能发挥作用,才能得到丰富、完善和发展。大学生成长,就要勤于实践,将所学的理论知识与实践相结合一起,在实践中继续学习,不断总结,逐步完善,有所创新,并在实践中提高自己的各方面知识、能力、技术等因素融合成的综合素质和能力,为自己事业的成功打下良好的基础。
通过这段时间的实习,学到一些在学校里学不到的东西。因为环境的不同,接触的人与事不同,从中所学的东西自然也就不一样。我们不只要学好学校里所学到的知识,还要不断从生活实践中学习其他的知识,不断地从各方面武装自已,才能在竞争中突出自已,表现自已。要学会从实践中学习,从学习中实践。此次实习我认识到很多工作常识,意志得到了锻炼,对我以后的学习和工作将有很大的影响。纸上得来终觉浅,绝知此事须躬行。做事不可以眼高手低,往往看似简单的东西想要做好并不容易,只有亲身实践才能知其根本,才会做出理想的成绩。在实习时我们要将所学的理论知识与实践结合起来,培养勇于探索的创新精神、提高动手能力,加强社会活动能力,严肃认真的学习态度,为走上工作岗位打下坚实的基础。
由于是初次实习,所以有的工作做的很慢,也挺辛苦,不过在同事和同学的的关心和帮助下不断进步和成长,也充分感受到公司这个大家庭的团结和温暖,于是我决定就算再苦再累我也要坚持下去,所以工作起来反而觉得轻松了许多。所以通过虚心请教,在实习老师的指导帮忙协助下,我很快的适应了这份工作。
在过去的几个月里,我在实习老师和同事的帮助与关怀下,认真学习、努力工作,能力有了很大的提高,个人综合素质也有了全面的发展,但我知道还存在着一些缺点和不足。认识到工作经验的缺乏,所以我必须积极努力工作。在实习的这段时间里,虽然有时候工作很苦很累,但是感到更加的充实,我从中体会到了做人做事的道理,从实践中学到了专业技术,积累了实践技术经验。在今后的工作和学习中,我还要更进一步严格要求自己,虚心向优秀的同事学习,继续努力改正自己的缺点和不足,争取在思想、工作、学习和生活等方面取得更大的进步。
至此感谢公司给了我这么好的实习机会,感谢指导老师给予的帮助。
金融理财心得 篇5
金融实训让我们更多地将课本与实践相联系,让我们更深入地了解了自己所学的东西到底可用来干什么,让我们更多地反思毕业后自己想干什么、想要什么样的生活。下面是带来的金融实训心得体会,希望可以帮到大家。
本次金融实训形式多样,内容丰富,让我感触颇丰。在每个环节的学习中都能让我有所收获。
在上机实际操作中切身体会到了股票和期货买卖的全过程,了解到了一些证券交易的规则,让我对金融市场有了进一步的认知。我在本次实训之前对股票交易也有所了解,也会一些基本的技术分析,但是,在之前的虚拟交易中我感受我所掌握的技术分析在实际运用中反而会让我陷入困境。本次实训我吸取教训,买经营业绩一直良好的股市蓝筹,而且不轻易卖出,减少交易手续费。如今我买的3支股中已有2只涨到理想的价位了,如若可以抄作,应该是时候卖出了。本次上机操作确实是我第一次接触期货,只能说选哪个期货完全是靠运气了,也曾听闻期货的技术分析远比股票复杂,股票我尚未消化,期货也就更难下咽了,也许这也决定了我将来不会像接触股票那样接触太多的期货。
本次也不是我第一次去宏源证券,营业厅内没有什么大的变化,只是给我们讲解的娄经理的一些话和她的经历让我有所感触。她具体说了什么我描述不清楚了,但是我能记得她年轻的脸庞上写着的成熟气质以及当时我听她的讲解过后的深刻感受:人只要做事不功利,不浮躁,就能开开心心,就能有所作为。
听工商银行王经理的讲座让我也心生诸多感慨。她纯熟高超的PPT使用和制作技巧是我对她的最初印象也是她职场多年轻车熟路的见证。她给我们讲述的银行的信用系统让我印象非常深刻,我曾今因为师哥推荐的原因办过一张后来都没怎么用过的银行卡,一年后自觉卡不用可能会有麻烦便和同学一同去注销,但是中行的工作人员却告诉我们不用注销,不用就自动注销了。现在想想,银行的工作人员要是自己对整个工作领域不了解对广大消费者会是多大的损害,也许我和许多同学的信用积分已经被扣的不成样子了。这也给了我一个教训:对于自己没有用或者很少用的东西得到了反而是一个麻烦,自己不清楚的东西乱用了可能会出问题。王经理讲的理财规划也是我第一次真正意义上接触到这个概念,在我自己做自身的理财规划时,我才体会到了理财规划的重要性,想做好一个适合的理财规划也不是一件容易的事。
金石期货的唐总最让人敬佩的是他敬业的精神。已经坐上了总经理的高位,却丝毫没有流露出那种颐指气使的感觉,反而憨厚老实,平易近人。胖胖的身体在炎炎夏日的熏蒸之下汗水浸湿了整个后背。不但如此,他教给我的最宝贵的知识经验是让我们分析问题从所有有关的方面全面的了解,综合分析,才能得到更准确更可靠的结论。
至于农信社的行长给我们的讲座也让我这个对农信社一无所知的人了解了它的历史,了解了它的归宿,对之前意识中一些模糊的概念和名词有了一个系统和清晰的认识。
本次的小组保险规划给我的感受更为深刻。上过保险学的我们以为做这个应该只是小事一桩,却没想到远比我们想象中的难。现在回想起来,问题出在多方面:首先,我们的团队合作意识不强,没有彻底弄清楚队友的思路,导致分任务后的衔接不自然,需要重新整合思路,比较费时。然后,我们对保险学课上的内容只能给我们一个宏观的指引,微观层面上具体到哪家保险公司的哪个险种是适合出现在保险规划中还需要大量搜集资料,然后综合考虑,认真权衡,比较费时。再者,小组每位成员都没有做过类似规划,需要讨论出一个所有成员都认可的思路,分配给每个成员等量的任务,比较费时。在整个保险规划完成时,我们组的每位成员也都更加的了解如何更好的进行小组合作,如何更加有效果的进行小组讨论,而我也更加了解了一人之力有限,团队之力无穷的道理了。
总而言之,本次的金融实训对我的各个方面都有较大的受益,让我学到了课上学不到的理论知识和实践经验以及人生的哲理。
金融理财心得 篇6
在银行从事理财工作已逾四年,从懵懵懂懂到胸有成竹,从繁繁杂杂到大道至简,四年的时间不算长,却有些许感慨。
20xx年6月参加中国银行零售客户经理培训后,开始从事银行的理财工作。对于4年前的银行理财来说面临诸多的困惑:银行理财产品种类极少、客户甚至于理财师本人未能真正理解理财的意义^理财与投资简单的划上了等号!炒外汇、卖基金就是那年头所谓的“理财”,说那时的理财师等于产品推销员并不为过。但20xx到20xx年的A股市场尚处于风雨飘尧惊魂未定之中,能够让客户鼓起投资的勇气也绝非易事。
有人说现在银行的理财师相当于产品推销员,对此我不敢苟同。现在的银行理财产品相对于几年前来说丰富得多,为理财规划中各种资产配置提供了较多的选择。我们向客户推荐的产品应以满足资产配置为中心,本质是以客户需求为核心的营销,不是以产品销售为目的而推销。20xx年先后参/加了AFP和CFP的培训,虽然说,在实际工作中很难用得上诸如计算方差、标准差、久期等投资规划中专业程度太高的知识,也难以将所学的保险、税务、退休、遗产规划等知识综合运用到客户的理财规划中,因为通常情况下你难以掌握到客户的总体财务状况和全部需求。但是,只要我们具备系统性的理财规划知识,并在实际工作中有意识的加以运用,不但自己的理财服务水平有质的变化,服务的客户也会在潜移默化中更新理财的观念,善莫大焉!
时至今日,银行理财师依然面对营销任务的压力,但我的工作原则是:营销任务放一边,领导压力需顶祝只有以客户利益为中心,实实在在为客户利益着想,建议客户在做好资产配置的基础上,实现投资收益的最大化,让客户成为理性的投资者,才能使理财成为有源之水、有本之木。其实,客户利益与银行长期利益是一致的。
以上是本人从事理财工作的一些心得随想,与大家共勉。
金融理财心得 篇7
通过学习,我深受启发,使我明白了邮政代理金融的重要性,邮政储蓄要获得高速的发展,要像其他商业银行一样变成适应社会主义市场经济发展的现代金融机构,就必须转型。
金融转型就是从过去的模式转变过来,首先是邮政员工思想转型,要从原来的完成任务,不顾客户的要求转变过来,要从客户经营银行转变成银行来经营客户,过去,我出去要营销,都会对客户说,你把我完成一下任务,我给你多少手续费或者是你存一万元钱,我给你三十元钱,二十元钱等等,客户为了钱就把哪家银行给的钱多,就把钱存到那家得恶性循环……
回家两天,用讲师的营销话术,我成功的营销了一个大客户,使我深受鼓励,有一个陌生客户来办业务,我并上去搭腔:“你有没有感觉到5年的时间物件翻了一番那就意味着你的财富在5年的'时间内缩水了50%,因为现在的十万相当于5年前5万,你说是吗那你的钱在这样放下去会变成什么样呢客户见我说的在理,并来河我交流,果然第二天,客户拿来了20万元钱,我把他办了10元的定期,10万元的日日升理财,学习使我增强了营销能力,热情周到的服务,赢得了客户的赞许。
其次,要从个人营销向网点营销转变,实行差异化服务,1万元至5万元是一个层次,5万元至20万元是一个层次,20万元至50万元损失一个层次……以此类推,实行差异化的、多方位的服务,是客户收益,相信和依赖邮政银行,树立邮政服务品牌。
再次,转型后,积分考核的实施,提高了员工积极性,增强了员工收入,别人在跑,你还在走,你就跟不上邮政的发展速度了作为精品网点的负责人,我很荣幸,有压力,但更有动力,我觉得我们网点余额起点低,人多了不易发展:初步建议,一个大堂经理兼理财经理,一个中间业务,两个办金融业务,网点负责人综合管理加机动,一共五个人,但这五个人必须是本局的精兵强将。
在余额规模上,精品网点的服务于品牌,保住原来的老客户与额,五个人平均每个人每月揽40万元,一年下来是两千四百万,3年时间突破一个亿是没有问题的,只有经受困难考验走向成功的人才是幸福的人,我相信,我一定能带领好我的团队,使邮政精品网点走向辉煌!
金融理财心得 篇8
首先,我非常感金智汇教育提供此次金融理财规划师集中学习的机会,也很荣幸参加此次培训,这也充分说明各银行对管理人才的重视。经过几天的学习,使我对金融理财有了一个更为系统、全面的了解,开拓了视野,更新了观念,丰富了知识,更提高了能力,确实不失为一次绝好的“充电”机会。现在谈一下我对金融理财的一点心得体会:
一、认识金融理财发展趋势
随着金融市场不断变革,个人理财的发展从销售理财产品为主,以单一产品的销售方式,简单的客户分层,简单的服务渠道和服务方式,转向根据客户需求,提供顾问式理财,将客户分层明确,客户需求明确,提供差异化、顾问式服务转变,走向品牌服务,明确服务目标,关注客户需求的满足和客户的服务体验,有效整合服务资源,进行统一与个性化服务相结合,创新产品,加强开发能力,提高服务品质与专业能力。
二、高端客户理财成为商业银行发展的必由之路
在金融业务不断推陈出新的今天,现代理财业务是商业银行等金融机构将客户关系管理、资金管理和投资组合管理等融在一起形成综合化、特性化的一种银行服务方式。发展理财业务是我国商业银行提高经营管理水平和竞争力的必然趋势。大力发展理财业务正是服务中高端客户的'发展策略。在目前激烈的市场竞争条件下,适时推出“理财”,中高端客户的财富管理品牌,以个人金融财富保值、增值为目标,实现个人的资产管理。所以商业银行调整客户结构,实现差异化服务,做优中之优,大力发展理财业务、增加竞争力,必将具有十分重要的意义。
三、理解金融理财内容
金融理财是针对客户整个一生而不是某个阶段的规划,它包括个人生命周期每个阶段的资产、负债分析,现金流量预算和管理,个人风险管理与保险规划,投资目标确立与实现,职业生涯规划,子女养育及教育规划,居住规划,退休计划,个人税务筹划及遗产规划等各个方面。所以金融理财既不是赚钱也不是投资,而是对人生的规划。
四、认识理财规划程序
金融理财应首先建立和界定与客户关系、收集客户数据并判断客户的目标与期望、分析客户当前财务状况、提出理财方案、执行理财方案、监督理财方案执行。这是一个系统的、环环相扣的规划过程。
五、理财师应具备良好的职业道德
理财师仅仅学习专业课程,掌握理财规划的知识和技能是不够的。表现专业水平的另一个重要方面是职业道德。只有以良好的职业道德为前提,才能为客户提出合理的专业建议,才能向社会公众提供优质安全和有效的理财服务,因为这不仅直接关系到客户的财富安全,甚至可以改变客户未来的生活。
通过此次培训,我将切实把学到的知识运用到工作中,把个人理财业务做大做好,发挥自身的主观能动性,全力推动我行个人理财业务的健康发展。
金融理财心得 篇9
不知不觉,两星期的金融实训课程已经结束了。经过这次的实训,我更深刻的认识到个人理财的重要性,“你不理财,财不理你”这句话,真正的含义无非“主动”二字。很多家庭和个人因为理财而生活变得有丰富,因为理财而精彩。我们这次实训的时间很充分,每天我们的任务都不同,在实训指导书上我们有很多关于个人或家庭投资理财的案例,这些案例让我看到了很好理财后的结果,这让我对理财充满了好奇和兴趣,我知道了理财对一个家庭及个人的重要性,过去个人和家庭积累资金的办法就是省钱存钱,工资除了日常开支就全部存在银行里生利息,这就是唯一的投资途径。
现在,股票、基金、外汇,还有各种名目的理财产品,让人眼花缭乱,难以选择。真是没有投资渠道时发愁,投资渠道多了更发愁!如果一个家庭很好的规划自己的钱,就可以减少家庭的重担。“实践是检验真理的唯一标准”。通过自身实践,重新过滤了一遍所学知识,让我学到了很多在课堂上根本不会体验到的知识。并且,经过自己的研究和老师的指导后,也打开了视野,增长了见识,收获颇丰。同时对于一向都比较粗心的我来说,也更深刻的认识到要做一个合格的会计工作者并非我以前想的那么容易,最重要的还是细致严谨。我们这次实训不仅給不同的人群做了理财的分析,还根据自己的情况和家庭的境况做了一份理财报告,实践让我明白书本上的知识只有与实践结合才能真正的发挥价值。
金融实训让我们更多地将课本与实践相联系,让我们更深入地了解了自己所学的东西到底可用来干什么,让我们更多地反思毕业后自己想干什么、想要什么样的生活实训结束了,如果我们把仅有的那点钱拿来进行合理的分配与理财,也许我们可以从理财里得到一定的好处而摇身一变成为富人,那岂不是我们就不用那么羡慕富人了,可以感觉到有钱滋润的生活是多么美好的生活啊。不用再像以前那么羡慕、嫉妒、爱和恨那些富人了,对人际关系的上面又有了提升,一举多得。实训带来的收获将使我们受益终生。
金融理财心得 篇10
1、记录自己每天的消费情况,控制不必要的消费。
记账说起来简单,但是坚持下来却很难。记账一定要做好分类,比如吃饭,聚餐,衣服,交通,手机通讯费用等等。目的是要知道自己的每笔钱花在了哪里,自己每个月的固定花销是多少,弹性消费有多少,每个月可以结余多少(这个部分可以考虑来选择理财产品),这样可以减少不必要的花费,还可以试着做消费预算,按一定比例分配生活费、通讯费、休闲娱乐费。
2、一定要先存款再消费
案例:小朱花钱向来是“今朝有酒今朝醉”,每月5日(父母发薪,他拿生活费)一贯是他的欢乐日,邀朋友吃饭、买软盘,出手好阔绰;但这样的好日子维持不了几天,通常是每个月不到一半,钱包就见底了,后半个月只能以方便面为主食。
支招:小朱的这个毛病是很多大学生的通病。小金建议大家在每个月拿到MONEY以后,先把一部分钱存起来,然后再把剩下的钱做一个本月支出规划,分门别类将费用划分好。不要嫌烦,多花个三五分钟,必定能省去日后不少麻烦。强制储蓄的话,小金建议大家可以选择银行的零存整取或者是基金定投的模式。
3、不贪便宜,只买适合自己的东西
这个很多人恐怕都做不好,而且现在购物更方便了,很容易对打折、优惠的商品怦然心动,手指点点,就购买成功了,很多人买回去了,就用一两次或者只穿一两次,就不喜欢了。
支招:大家可以在购物前写张清单,外面的诱惑实在太多,完成任务后就应该马上“打道回府”。“实用+实惠”应是生活消费的.第一原则。如果遇到实在喜欢的东西,就问自己,现在必须要用吗?如果不是,就安慰自己等下一次打折的时候再来买;小金建议,宁愿一次性投入多一点,买一两件质感好有档次的衣服,也不要经常淘很多便宜的物件。不然,久而久之,留下的都是一堆物不美只价廉的东西。
4、努力学习,获得奖学金
知识就是金钱,大家都知道每个大学都会设置很多奖学金来鼓励成绩好的学生。
支招:小金强力推荐“努力学习”这一招。暂且不说学习是在为将来投资。就是每学期末有数千元奖学金的回报这点,也是很诱人的啊!况且,对学习热情投入的一个直接结果,就是导致你没有过多的时间去校外消费。无形中又帮你省了一笔巨大的开销。
5、少不必要的聚会
不管是毕业了还是没毕业,聚会都是一笔很大的花销,即使通常实行AA制,花钱自然也是水涨船高,常常是一个月聚会多那么几次,帐本上就亮起了红灯。
支招:作为联络感情、互通信息的一种方式,同学、朋友之间的聚会当然是必要的。但是一些纯粹是为了找个理由吃一顿的聚会,小金建议还是不要去,如果既不想委屈自己的钱包,又不伤朋友感情,有时候不得不学会一些善意的谎言。
6、充分了解市场,进行二手交易
这也是另一种理财方式,例如几乎每所大学在毕业生离校前都会举行毕业生跳蚤市场。这个时候大家就可以把自己用过的课本、参考书以相对便宜的价格转让,既充实了自己的钱袋,又造福了别人。
7、小金提供几种可以利用课余时间尝试的兼职
1家教
这是大学生中最普遍、最易求得的一种兼职。对于大学一、二年级的学生来说,他们刚刚参加过高考不久,对中学阶段的知识点记忆犹新,家教应该是比较合适的兼职选择。家教一般是每周固定一次或几次,基本上不会影响学业。
2撰稿
自由撰稿人是目前大学生中比较普遍的课余职业。对于一些文笔流畅、才思敏捷的学生来说,为报刊和某些网站当撰稿人也是一个很不错的选择。现在的撰稿人除了中文系那些文采飞扬的学子外,经济和法律等热门专业的学生也很受欢迎。
3直销
现在有很多化妆品公司在各高校校区设代理点,也就是由大学生来担任代理人进行直销。相对而言,高校直销品都有一定的价格优势,由此吸引了相当多的校园顾客。
4兼职工作
大学生做兼职工作的范围很广,且一般多选择在假期做兼职,如有的在报社兼职做记者,有的在公司兼职做办事员,也有的在诸如麦当劳、肯德基等服务行业兼职做服务生等等。
金融理财心得 篇11
李老师曾经讲过一句话 “你不理财,财不理你”。对于这句话我深表认同,对于生活在这个社会的人来说,理财是我们生活中必须掌握的,也是我们生活的基础。这次可以有幸听到华夏银行徐经理的理财讲座,让我对理财有了更加深刻的认识。
市场经济时代,“财富”观念已经深入人心,“理财”这一以前闻所未闻的新鲜事物也如雨后春笋般遍地开花,银行、网络中到处可见“理财”这一名词。相对“财富”而言,很多人认为理财就是生财、发财,是一种投资增值,只有那些腰缠万贯家底殷实既无远虑又无近忧的人才需要理财,在自己没有一定财富积累的时候还很难涉及理财。其实这是一种狭隘的理财观念,生财并不是理财的最终目的。理财的目的在于学会使用钱财,使个人与家庭的财务处于最佳的运行状态, 从而提高生活的'质量和品位。
对于即将步入社会的当代大学生,理财应是他们的人生必修课之一。在我们的周围,有相当一部分大学生已经在尝试着理财。一般来说学生理财基本以炒股为主,在大学校园中的学生股民驻足股市并不是为了挣钱,主要是为了了解投资市场,为今后的个人理财积累一些经验。而对于基金来说,我们大多数大学生还是很陌生的,我们并不了解基金的操作以及交易方式,所以更多的人还是会选择以炒股来吸取理财的经验教训。但是炒股要比基金的风险大得多,所以对于我们来说,基金定投是我们更好的理财选择,所以徐经理也着重讲了有关于基金定投的这一方面的知识。
基金定投是定期定额投资基金的简称,是指在固定的时间以固定的金额投资到指定的开放式基金中,类似于银行的零存整取方式。这样投资可以平均成本、分散风险,比较适合进行长期投资。由于其投资分散风险的特点,可以有效降低投资所带来的风险,不管是大学生还是初涉社会的年轻人来说未免不是一个更好的投资机会。我们可以通过有限的资金来实现更大化的收益,华夏银行所列举这些基金投资计划就是让更广大的人群接受理财这一观念,切实使更多的人掌握一门生存技巧。
对于大学生或者是刚工作的年轻人收入不高的人群如何去理财?专业理财人士认为,虽然每个月的节余不多,如果选择合适的投资工具和投资方式,不仅培养起自己的理财习惯,而且也可以积累一笔不小的财富。定期定额买基金就是一个不错的选择。
这种基金投资方式,好处多多,首先,年轻人没有时间理财,而“定期定额”买基金类似于“零存整取”,只要去银行或证券营业部办理一次就可以了。
一些大学生或者是初入社会的年轻人急于尝试进行投资,希望早日积累投资经验,帮助自己日后能够投资获利。这个出发点是不错的,但是在投资之前必须做好充分的准备,首先就是要认识和了解投资工具,多学习有关于理财这一方面的知识。现在很多年轻人谈不上财务独立,所以对于我们来说还是要遵循勤俭节约、稳健理财的原则,有条件的去进行理财规划。
金融理财心得 篇12
xx年的11月19日到11月23是我们中国人寿xx省分公司组织开展银保理财经理主管晋级培训的日子,我有幸参加了这次培训。像这样专门对银保理财经理主管的培训,今年是第一次,我们是首期。我同来自全省各市州的90名伙伴一起学习交流,老总们的讲话,讲师们的授课,使我有所思,有所得,有所悟。
谢总的讲话犹言在耳,他从战略的高度,思想的深度上精准的告诉了我们组建理财队伍的意义和作用。他说过分的依赖银行柜台不是长久之计 ,而且受制于人。在银行柜台出售理财产品大多是短期的趸交,这样既不能给公司带来很高的收入,而且与客户之间无法建立良好的深厚的关系,这样的销售发展是不持续的,最重要的是理财产品过多的依靠投资,和保险的真谛背道而驰,这是我们保险行业很尴尬的现状和局面。我们现在建立理财队伍,就是要组建一支政治素质好,业务技术精,服务质量 高的专业队伍从事更为专业化现代化市场化创新型的以服务带动营销的团队,使我们逐渐的成为国寿的中流砥柱。我们理财队伍的强大与否直接影响着中国人寿未来事业的兴衰。
投入多少收获多少,参与多深领会多深。人寿保险这个行业真的是需要我们的全心投入和积极参与,投入,我可以认为是活动量、拜访量的投入,全心的投入,不断的拜访,我们的客户会 积少成多。想没客户来签单,都难。然后其中我们广泛撒网,重点培养,把小鱼养成中鱼,中鱼养成大鱼,一点一滴,一丝一线。大把大把的钞票就自然而然的到手了。参与,我可以认为是深入的工作和研究,在工作中找方法,在不断的成功和失败中总结分析,最后成为一个可以轻松搞定客户的老手和高手,任他几路来,我只一路去,让自己时刻主动,促成签单迎刃有余,把寿险营销做到艺术的层面,这就是我们的参与多深领会多深。
学而能用是真学,学而能行是真知。通过这几天的学习和交流,我系统的加深了对我们工作的理解。我们的工作要有计划,要有目标。毕竟我们是直接的现实的滴水成冰的和钱打交道,开到单,收到钱,这是我们检验一切的标准。目标是标准,计划为目标服务,我们应该做好行事历,落实基本法,切实履行监督帮扶管理机制,经营好早夕会,轻松,活泼,愉快,保质保量的做好我们的工作。活动量是我们寿险人的呼吸,专业的知识和技巧是我们前进路上的能量。相信听话照做成功,我们要学要知要用要会要成功要快乐,那样我们所走的'寿险人生路就算完美。
合理的要求是训练,不合理的要求是磨练。我们的寿险营销路上不可能一帆风顺,合理的要求来自公司来自领导,我们要接受要达成,这是基础 ,不合理的要求来自于自己,我们要给自己树立一道又一道的客户多少保费多少的峰峦,我们要去攀爬要去翻越,用我们坚强的意志力,用我们百折不挠,不服输不满足不放弃的精神。当然,我们还要有技巧和方法,我们应当结伴而行,与我们的伙伴携手前进,我们只有完美的团队,没有完美的个人,这样我们权衡着是以最小的付出得到最大的回报,这也是中国人寿最主要的路线,何乐而不为呢?
总而言之,作为个人要有学习和思考的精神,既要全面专业的学习,又不是哪里的经验和方法都可以拿来主义,山东泰安或者荆门的经验在黄石也许会出现淮南成橘淮北为枳的弊端,我们应该批判吸收。推广而言,我们的老师我们的主管我们的精英介绍的方法和经验,我们要用心学,但也应当独立思考,只要我们自己拿得出更好的成果和更多的保费,那我们就是最棒的。作为寿险营销员,我们就要形成自己的独特的一套方法,用我们自己的价值观来组建自己的团队,这样我们就可以把工作做得信手拈来,其乐无穷。
金融理财心得 篇13
我的性格也许有“创新”、“尝试”的因子,喜好尝试新的投资方式。所以,在人群里,我几乎总是最早投资股票、债券的,也是最早购买外汇、投资连结保险的,好与不好自己买了以后才会知道。
在我看来,利用短暂的业余时间做一些家庭投资好处多多,首先当然是经济上有所得,也对本职工作有间接好处,一个从来没有做过自身实践的经济学教授是做不好研究工作的。
所以,我偏好亲力亲为的投资方式,技术性越强越好,自己从尝试中获得经验,学会思索,利于家庭理财的“长期发展”。通过上世纪90年代初期的股票实践,我建立了买绩优股、做中长线的原则,后来就没有在大的波动中吃过亏。而上世纪90年代中期,为数不多的几次炒汇、做期货的经历使我深深感受到了风险投资的刺激性,之后这里的投资就一直控制在5万元以下。而对于别人代理的投资方式我就不感兴趣了,比如我从来就不买基金,因为觉得学不到什么知识,赚不到钱倒还在其次了。
但近期最让我自豪的一次投资却并不在资本市场上,而是我亲自挑选的一套商品房。在我看来,房产投资只要选的地点恰当,投资价值胜过所有金融投资,因为是一次性交易,机会成本最低。以我们国家目前的状况来看,人口流动量大、二手房市场活跃的城市最有投资潜力。所以,虽然不少朋友提醒我大都市的房地产有“泡沫”,要买房不如到旅游区去买,我们学校也在珠海圈出不少地来,鼓励教师集资建房,上次提到的陈广汉教授就在那里买了一套大的。而我思索后还是看好广州,尤其是发展迅速的海珠区,因为巨大的人流量决定了它永远比其他中小城市有更大的需求量。
为此,XX年初,我就开始将钱投资到广州的房地产市场上,由于当时广州房产已经跌到了底部,所以到了XX年初,房地产市场全面上升,我的房子就更值钱了。
虽然经常尝新,我却从来不冒险,这一点对我这样一个依旧属于“工薪阶层”的家庭非常重要,不能期望通过“冒险”来改变命运。因此,我一方面投资,一方面也重视家庭内部理财。每年,我们全家都会花1万多元购买保险,医疗、人身、财产险都比较齐全。我买保险的态度与整个投资理财的态度一致,别人的话要多听,报纸新闻要多看,但最后要自己有主见,而且要根据家庭的变化来决定购买方向,只买可以预见的3年的保险,而无论业务员如何吹嘘,都不买5年以上的保险。